Что такое верификация на бирже криптовалют и для чего проходить KYC

5 506

По мере того, как криптовалютный сектор развивается, становится очевидным, что без тесного сотрудничества с регуляторами ему далеко не уйти. Сторонникам первичной идеологии криптовалют, связанной с децентрализацией и анонимностью, это не может понравиться, но ничего поделать нельзя. Власти не хотят терпеть у себя под боком свободный инструмент для потенциального отмывания денег и других преступных операций.

В связи с этим почти все крупные биржи вынуждены внедрить у себя процедуру подтверждения личности пользователей, известную как KYC, или верификация. Редакция Profinvestment.com предлагает разобраться подробнее в этой теме.

Сторонникам анонимности следует обращаться к децентрализованным биржам, где не запрашивают информацию о пользователях. Правда, они тоже иногда разочаровывают: например, dYdX в августе 2022 года заблокировала ряд адресов, связанных с подсанкционным криптомиксером Tornado Cash. От этого страдают невинные люди, ведь миксерами пользуются далеко не только преступники.

Топовые криптобиржи и KYC и без:

Название биржиСсылка на сайтРаботает ли с РФОбязательная верификацияДемо-счетProof-of-ReservesТорговые комиссии
Binancebinance.comдададаСпот: до 0,1 %. Фьючерсы: до 0,05 %.
Bybitbybit.comда🚫дадаСпот: от 0 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0 до 0,06 %.
OKXokx.comда🚫дадаСпот: от -0,05 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0,005 до 0,05 %.
MEXCmexc.comда🚫данетСпот: от 0 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0,014 до 0,06 %.
Huobihuobi.comда🚫нетдаСпот: от 0,0097 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0,005 до 0,05 %.
Garantexgarantex.orgда🚫нетнетСпот: 0,2 %.
Bynexbynex.byданетнетСпот: 0,25 %.
KuCoinkucoin.comда🚫нетдаСпот: от -0,005 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0,014 до 0,06 %.
Gate.iogate.ioда🚫нетдаСпот: от 0 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0 до 0,05 %
Cryptorgcryptorg.netда🚫нетнетСпот: до 0,2 %. Фьючерсы: до 0,05 %.
EXMOexmo.meданетнетСпот: до 0,1 %
Bitgetbitget.comда🚫дадаСпот: 0 %. Фьючерсы: до 0,05 %
Phemexphemex.comда🚫нетдаСпот: до 0,1 %. Фьючерсы: до 0,06 %
Payeer Exchangepayeer.com/ru/tradeда🚫нетнетСпот: 0,095 %.
Yobityobit.netда🚫нетнетСпот: 0,2 %.
KYC
KYC

Что такое KYC (верификация) на криптобирже

KYC (Know your customer, знай своего клиента) – концепция, применяемая еще до крипты, например, ей следуют абсолютно все банки, а также брокеры, многие платежные системы и другие компании, ориентированные на финансовые операции. Это один из этапов AML (anti-money laundering, борьбы с отмыванием денег).

Когда новый клиент обращается в финансовое учреждение, запускается процедура идентификации его личности, это дает компании возможность оценить профиль риска пользователя и вероятность совершения им финансовых преступлений.

На криптобиржах данный процесс служит трем основным целям:

  • Подтверждение правдивости предоставленной клиентом личной информации.
  • Проверка деятельности пользователя и ее законности.
  • Определение вероятности того, что клиент будет задействован в отмывании денег или других преступлениях.

Итак, KYC – это процесс, позволяющий компаниям убедиться, что их клиенты действительно те, за кого себя выдают, и им можно оказывать финансовые услуги.

О регламентирующих документах. В 2018 году Европейский парламент и Совет ЕС выпустили Директиву (ЕС) 2018/843, известную как Пятая Директива об отмывании денег («5MLD»). В 2020 году появились дополнительные рекомендации, согласно которым криптобиржи и поставщики услуг кастодиальных кошельков обязаны соблюдать обязательства по надлежащей проверке клиентов (KYC), оценке рисков и отслеживанию подозрительной деятельности.

Почему KYC так важна

В текущей регулируемой среде криптовалютные биржи должны запускать процедуры KYC и разрабатывать внутреннюю политику относительно рисков, с которыми они могут столкнуться. Требования к проверке могут варьироваться от площадки к площадке, но незначительно, а суть остается одной. К примеру, для подтверждения личности могут запрашиваться разные виды документов.

Криптовалюта по своему смыслу представляет собой новое средство финансового обмена, даже если официально таковым не признается. И поэтому она должна соответствовать требованиям AML, чтобы добиться массового внедрения.

Причины, по которым верификация важна:

  • Помогает соблюдать меры борьбы с отмыванием денег (AML) и взяточничеством на глобальном уровне.
  • Служит для предотвращения использования финансовых учреждений (в том числе непреднамеренно) для финансирования терроризма и других противозаконных целей.
  • Компании могут отказаться от сотрудничества с потенциальным клиентом, который имеет сомнительное прошлое или настоящее, и тем самым избежать рисков и для себя, и для остальных пользователей.
KYC - документы
KYC - документы

Какие этапы входят в процесс

Прежде, чем регистрироваться на какой-либо бирже, следует узнать о ее требованиях к верификации, если это для вас имеет значение. Во-первых, многие криптобиржи не требуют обязательной верификации, то есть часть действий можно выполнять и без нее. Во-вторых, в процессе могут потребоваться те или иные документы, список которых варьируется в зависимости от площадки.

Тем не менее, большинство криптобирж придерживаются следующего порядка процедуры:

  • Имя, фамилия. Отчество обычно не обязательно.
  • Адрес проживания – страна, область, улица, дом, квартира. На первом этапе адрес просто указывается, без подтверждения.
  • Удостоверение личности. Это может быть внутренний паспорт страны, загранпаспорт, водительское удостоверение или ID карта. Необходимо предоставить в формате скана или качественной фотографии.
  • Контактная информация – номер телефона, email.
  • Селфи или «живая» лицевая проверка на предмет соответствия с фото в паспорте.

Это – первый уровень проверки. Но зачастую есть еще и второй, где нужно подтвердить адрес. Для этой цели используют, например, счета за коммунальные услуги.

Квитанции ЖКХ как подтверждение адреса KYC
Квитанции ЖКХ как подтверждение адреса KYC

После загрузки всех необходимых документов нужно подождать, пока администрация их проверит. Обычно на это отводится пара дней. О результатах вас уведомят по email. Если верификация отклонена, будут указаны ошибки, из-за которых проверка не пройдена, и можно попробовать еще. Количество попыток в целом не ограничено, хотя есть суточные лимиты запросов.

Примеры бирж с обязательной верификацией

Криптоплатформы, где нужно обязательно проходить KYC для совершения любых финансовых операций, начиная с депозита:

  • Binance. Ввела верификацию в 2021 году, после множественных претензий со стороны регуляторов.
  • Currency.com. Это регулируемая белорусская криптобиржа, где KYC/AML по умолчанию необходимы для соответствия требованиям Парка высоких технологий.
  • EXMO. С 2019 года каждый пользователь обязательно должен пройти KYC для любых действий. В 2022 году отделилась платформа EXMO.me, но правила в плане проверки личности не изменились.
  • Bitmex. Платформа столкнулась с серьезными проблемами из-за несоблюдения правил KYC, после чего исправила свой недочет, и теперь (с сентября 2020) эта процедура обязательна для каждого клиента
  • Bynex. Как и Currency.com, регулируемая белорусская биржа.
  • Free2ex. И еще одна регулируемая биржа из РБ, тоже со строгими правила KYC/AML.
верификация на EXMO
Верификация на EXMO

Не рекомендуем отправлять свои личные данные на непроверенные, новые и подозрительные площадки. Перечисленные выше платформы хорошо показали себя за годы работы, пользуются доверием пользователей и максимально плотно сотрудничают с регуляторами.

Примеры бирж без обязательной верификации

Перейдем к платформам, где можно совершать все основные действия без подтверждения аккаунта. Однако следует понимать, что операции с фиатными средствами или вывод ежедневно большого объема криптовалюты, а также некоторые другие операции, в любом случае будут требовать KYC.

  • Huobi. Неверифицированный клиент может выводить не более 1 BTC в сутки и торговать на p2p суммарно до 999 USD. Разумеется, нельзя использовать фиат.
  • Bybit. Без верификации можно выводить не более 2 BTC в день и торговать на p2p суммарно до 1000 USD. Нельзя участвовать в IEO, пользоваться фиатом.
  • OKX. Имеет несколько уровней проверки со стандартными требованиями. Без проверки нельзя покупать криптовалюту с карты и пользоваться другими вспомогательными опциями.
  • MEXC. Криптовалютные операции, не связанные с фиатом, можно производить без подтверждения личности.
  • KuCoin. Можно анонимно торговать криптовалютой, фьючерсами с плечом до 5х, выводить до 1 BTC в сутки.
  • Garantex. Спотовая + p2p биржа, где нет обязательной верификации, ее могут запросить в отдельных случаях.
  • Gate.io. Еще одна криптобиржа, где можно анонимно торговать криптовалютой, если не задействуется фиат.
  • YoBit. Верификация не нужна, даже для работы с фиатом.
биржа YoBit
Биржа YoBit

Преимущества и недостатки KYC

Мнение экспертов о регулировании криптоиндустрии

С крипторегулированием пока все обстоит довольно сложно. С одной стороны, власти пытаются внести в сферу максимум ясности и прозрачности, защитить инвесторов от убытков и мошенничества. С другой стороны, это часто сводится к позиции «всё запретить», которая в корне неверна и не решает проблему (запретить блокчейн невозможно, под влияние властей попадают только различные централизованные компании).

Хотя регулирование криптовалют – спорная тема, многие эксперты склоняются к мнению, что криптоинвесторы должны его приветствовать. Усиление регулирования может повысить стабильность на заведомо непредсказуемом крипторынке.

«Правила будут, они должны появиться в какой-то момент, это еще больше стабилизирует рынок. Это защищает инвесторов, так что это хорошо».

Талли Гринберг глава отдела развития бизнеса Allnodes

«Новое регулирование может защитить долгосрочных инвесторов, предотвратить мошенническую деятельность в криптовалютной экосистеме, представить четкие рекомендации, позволяющие внедрять инновации в цифровой экономике».

Аарон Кляйн старший научный сотрудник по экономическим исследованиям Института Брукингса

«Прямо сейчас у нас просто недостаточно защиты инвесторов в криптографии. Честно говоря, в настоящее время это больше похоже на Дикий Запад».

Гэри Генслер: Председатель SEC

FAQ

Что такое KYC (верификация)?

Это процедура получения информации о клиенте биржи или другой финансовой платформе. Расшифровывается как Know Your Customer либо Know Your Client.

Зачем бирже нужна информация о клиентах?

Во-первых, чтобы оценить риски и убедиться, что все ее клиенты ведут честную деятельность. Во-вторых, чтобы соответствовать требованиям регуляторов, которые в случае несоблюдения способы устроить им очень большие проблемы. В-третьих, для того, чтобы передать это данные в правоохранительные органы, если пользователь нарушит закон или совершит подозрительные действия.

Что нужно, чтобы пройти KYC?

Документы, удостоверяющие личность (например, паспорт), селфи с удостоверением, для более высоких уровней также документы, подтверждающие адрес.

Сколько времени занимает верификация?

Непосредственно отправка документов – 10-15 минут или даже меньше. Ожидание проверки – 1-2 суток.

Безопасно ли передавать свои конфиденциальные данные?

Теоретически, централизованную биржу могут взломать и произойдет утечка данных. Поэтому риск всегда имеется. Следует выбирать проверенные временем качественные платформы, и только потом проходить верификацию.

Есть ли биржи без верификации?

Конечно, есть ряд платформ, которые лишь частично соблюдают правила или не соблюдают вовсе. Они относятся к разряду нерегулируемых. Возможно, что со временем регуляторы надавят и на них, как это случилось с Binance. Примеры бирж с необязательной KYC – это OKX, MEXC, KuCoin, Huobi.

Заключение

Верификация KYC на криптобиржах – не всегда удобное и желанное явление, но с ним нужно смириться, если есть желание торговать на централизованных биржах. Сама по себе технология блокчейн дает возможность торговать анонимно и децентрализовано, но это полностью исключает использование фиатных денег, а значит, не совсем удобно – например, для новичков, у которых еще нет криптовалюты. Они зачастую приходят за покупкой именно на CEX, в то время как DEX пока еще удел профессионалов, отчасти за счет более сложного интерфейса.

Profinvestment.com — сайт, посвященный криптовалютам, блокчейн-технологиям и инвестициям в криптосфере. На сайте вы найдете тематические статьи, рейтинги, обзоры. Материалы основаны на личном опыте, наблюдениях и практических экспериментах нашей команды. Мы всегда в курсе основных событий крипторынка, чтобы предоставлять читателям самую актуальную и достоверную информацию.

Эксперт сайта. На крипторынке с 2017. Эксперт Яндекс.Кью в теме «Финансы», специализации: криптовалюты, криптобиржи, обменники. Постоянно отслеживаю последние события и обладаю глубоким пониманием новых тенденций в криптоиндустрии.

Вам также могут понравиться