ЮMoney (ЮМани) – платежная система для физических и юридических лиц в РФ, онлайн-кошелек + карта

ЮMoney (ЮМани, yooMoney) – российская фиатная платежная система, ранее известная как Яндекс.Деньги. С 2020 года входит в экосистему «Сбер». Предоставляет возможность открыть как рублевый, так и валютный счет – в долларах, евро, белорусских рублях и т.д., суммарно 10 дополнительных валют. Платежная система не является банком, но работает в соответствии с лицензией Банка России (ООО НКО "ЮМани").

Количество зарегистрированных кошельков превышает 60 миллионов, подключенных сайтов с оплатой через ЮМани – более 120 000. Согласно данным, предоставленным «Сбером», ежедневно через сервис проходит 1,6 млн платежей.

Официальный сайт: https://yoomoney.ru/

Заказать карту Visa/Mastercard от ЮMoney: https://yoomoney.ru/cards/

Эксперты Profinvesment изучили возможности и особенности платежной системы yooMoney; в нашем обзоре затронем все основные и вспомогательные функции – их очень много, регулярно появляются новые опции для физических и юридических лиц.

Общая информация

История платформы

На протяжении восемнадцати лет (с 2002 года) платформа была известна как Яндекс.Деньги и находилась под контролем компании Яндекс. Технологические аспекты работы предоставляла компания PayCash. В 2007 Яндекс выкупил весь проект и создал новое юрлицо «ПС Яндекс. Деньги». В 2012 компания получила лицензию от Банка России на свою деятельность в связи с принятием закона «О национальной платежной системе» от 2011 года. Тремя месяцами позже 75% уставного капитала купил Сбербанк.

Весной 2020 года платформа получила престижную премию Global Banking & Finance Awards 2020, выиграв в номинациях «Лучший электронный кошелек в России», «Одобрение российских пользователей» и «Лучшее антифрод-решение в России».

Летом 2020 Сбербанк и «Яндекс» совершили сделку, в результате которой Сбербанк получил 25% + 1 акцию в компании «Яндекс.Деньги». Сервис перешел в экосистему Сбера и сразу же начался его ребрендинг в ЮMoney.

Пользователям не пришлось создавать новый аккаунт, для них почти ничего не изменилось. Сохранены все номера счетов и карт, история платежей и прочие атрибуты.

Регистрация и идентификация

Для создания аккаунта потребуется только номер мобильного телефона.

Нажмите «Создать кошелек» на главной странице.

Введите номер телефона и нажмите «Дальше».

Обратите внимание, что можно авторизоваться также через Сбер ID, т.к. мобильный «Сбер» и ЮМани работают в одной экосистеме. Кошелек получит из Сбербанка телефон и электронную почту (впоследствии их можно изменить). После привязки можно будет всегда быстро входить по Сбер ID. Отвязать аккаунты можно через настройки.

Подтвердите номер телефона при помощи кода из SMS.

Аккаунт создан. Теперь нужно его идентифицировать.

В yooMoney существует три уровня идентификации аккаунта:

• Анонимный. Максимальный баланс 15 000 рублей. Максимальный платеж 15 000 рублей за раз. Нельзя снимать наличные. Платежи возможны только по России. Пополнение баланса только с привязанной карты. Нельзя переводить средства в другие кошельки. Нельзя заводить дополнительные валютные счета, открывать мультивалютные карты и собирать донаты с помощью страницы Соберу.
• Именной. Требуется заполнять онлайн-анкету, указав имя, фамилию, паспортные данные. Максимальный баланс 60 000 рублей. Максимальный платеж 60 000 рублей за раз. Можно снимать наличные до 5000 рублей. Платежи возможны по всему миру. Можно переводить деньги в другие кошельки, на карты и счета. Нельзя заводить дополнительные валютные счета, открывать мультивалютные карты. Можно собирать донаты с помощью страницы Соберу.
• Идентифицированный. Требуется подтвердить паспортные данные. Существует несколько способов это сделать, например, посетив ближайший салон Связной, но проще всего идентифицировать онлайн с помощью Сбер ID, МТС, Мегафон (услуга платная, 60 рублей). Также разрешается копирование идентификации с одного кошелька на другой (не более 3 кошельков с одной идентификацией). Максимальный баланс 500 000 рублей. Максимальный платеж 250 000 рублей за раз. Можно снимать наличные до 100 000 рублей (10 000 в месяц – без комиссии). Доступны все функции системы.

Поддерживаемые валюты

По умолчанию открывается счет в рублях. Но идентифицированный пользователь может в любой момент добавить еще один или несколько счетов. Их обслуживание будет бесплатным, так же как и основного. Можно обменивать активы между своими счетами по биржевому курсу, обновляемому раз в 5 минут.

Поддерживаемые в данный момент валюты, кроме рубля:

• Американский доллар
• Евро
• Белорусский рубль
• Чешская крона
• Польский злотый
• Китайский юань
• Казахский тенге
• Японская иена
• Швейцарский франк
• Британский фунт стерлингов

Данные счета пополняются либо обменом с рублевого, либо по банковским реквизитам, которые предоставит система. Доступна возможность отправлять валюту другому человеку, если у него тоже есть такой счет, либо хотя бы один из пользователей – не резидент России. Кроме того, валюту можно тратить с карты – потребуется открыть мультивалютную карту со стоимостью обслуживания 90 руб/мес. Карта автоматически списывает ту валюту, которую запрашивает продавец.

Чтобы открыть валютный счет, нажмите эту кнопку на основной странице:

Кнопка появится сразу после идентификации учетной записи. После нажатия на нее выберите пункт «Счет в другой валюте», укажите нужную валюту. Счет создается мгновенно и его сразу можно использовать.

Настройки аккаунта

Чтобы попасть в настройки, нужно нажать на стрелочку рядом со значком аккаунта в правом верхнем углу сайта, а затем на шестеренку (в приложении – на имя пользователя слева вверху, затем «Настройки»).

В полной версии можно изменить следующие параметры:

• Телефон, почта, Сбер ID, пароль от аккаунта.
• Подтверждение платежей – по SMS или кнопке в приложении.
• Скопировать идентификацию на другой кошелек (первый тоже останется идентифицированным).
• Удалить кошелек.
• Оплатить SMS-информирование: 350 рублей в год. Можно выбрать, какие смс получать – о пополнениях, платежах, или все.
• Отслеживание новых квитанций ЖКХ.
• Напоминания о платежах.
• Подписка на новости.
• Привязанные карты – привязка карты позволяет быстро пополнять кошелек или выводить деньги.
• Контакты для переводов – адресная книга, где указывается номер кошелька и имя для каждого контакта.
• Подключение дополнительных пакетов, услуг, виджетов.

В приложении:

• Изменить код доступа к аккаунту из 4 цифр.
• Активировать вход по отпечатку пальца.
• Время, через которое приложение будет автоматически блокироваться.
• Установить ЮMoney по умолчанию как средство получения денег через Систему быстрых платежей (по номеру мобильного).
• Подключить Visa Alias, чтобы получить деньги по номеру телефона с банковских карт.
• Включить рекламные уведомления.

Способы пополнения и вывода

Пополнить счет кошелька можно, переведя средства на номер, который находится над именем пользователя на панели, открывающейся по нажатию на стрелочку рядом с фотографией справа вверху сайта. Формат номера – 15 цифр, первая 4.

Если есть ЮМани-карта, то перевод на нее любым способом приводит к попаданию денег в кошелек, т.к. у карты и кошелька общий баланс.

Пополнение через функционал кошелька может быть выполнено следующими способами (доступны по нажатию фиолетовой кнопки «Пополнить» в верхней части сайта или плюсика рядом с балансом в приложении):

• Банковские карты VISA/Mastercard/Maestro.
• Наличными через терминалы и банкоматы.
• Система
• Через СБП/переводом по номеру телефона.
• С баланса привязанного мобильного (временно не работает).
• Интернет-банкинг: Сбербанк, Альфа, Тинькофф, Хоум Кредит, всего 26+ банков.
• Киви-кошелек.
• Микрофинансовые организации. По нажатию открывается список предложенных вариантов микрокредитов. В случае одобрения средства зачисляются мгновенно.
• Банковский перевод.
• Системы переводов: Юнистрим, CONTACT.
• Подарочный код. Иногда ЮМани раздает подарочные коды на определенные суммы в рублях или баллах – например, участникам акций. Достаточно ввести этот код, чтобы получить деньги на счет.

Что касается вывода средств, то доступные варианты перечислены на складке «Перевести». На момент написания перечень такой:

• В кошелек ЮМани (по номеру).
• На банковскую карту – свою или чужую.
• Юрлицу или ИП по банковским реквизитам.
• В кошелек Киви.
• Через системы Юнистрим и Western Union.

Оплата услуг и штрафов

С помощью платежной системы ЮМани можно оплачивать множество услуг, товаров, а также штрафы и кредиты. Ранее можно было оплачивать и налоги, но теперь этот сервис не работает – однако, если у вас есть квитанция, можно сделать перевод по реквизитам вручную.

Зайдите на вкладку «Оплата услуг», чтобы увидеть весь перечень. Следует учесть, что практически всё перечисленное можно оплачивать при помощи юMoney непосредственно с официальных сайтов компаний, например, провайдера интернета, сотового оператора, ГИБДД, банка и пр.

Штрафы

yooMoney автоматически ищет штрафы ГИБДД, если задать сведения о водителе либо автомобиле. Иногда водитель сам не знает, что ему начислен штраф, например, если камера определила превышение скорости. Сервис в течение нескольких дней отобразит эту информацию, получив ее из ГИБДД. Функция очень полезна, поможет не пропустить штрафы и оплатить их в 20-дневный льготный период со скидкой 50%. Кроме того, можно активировать их автоматическую оплату.

Квитанции

Коммунальные услуги, электричество, газ, капремонт, вывоз мусора – всё это доступно для оплаты через ЮMoney. Достаточно ввести информацию из бумажной квитанции, которая приходит в почтовый ящик, или еще проще – отсканировать QR-код с помощью мобильного приложения.

В зависимости от получателя, платеж может быть с комиссией (2% от суммы) или без нее. Срок перечисления средств стандартный для организаций, 2-3 дня.

Мобильный телефон

Просто пополнение счета мобильного. Происходит без комиссии, оператор определяется автоматически. Можно активировать автоплатеж, настроив регулярность и объем оплаты.

Микрозаймы

Оплата кредитов, взятых в микрофинансовых организациях. Осуществляется по ИНН компании. Деньги зачислятся через 2-3 рабочих дня.

Кредиты

Оплата банковских кредитов через ЮМани также доступна, нужно выбрать свой банк, указать номер счета (кредитного договора), ФИО клиента, БИК банка, сумма взноса.

Можно настроить автоматический платеж в том случае, если заплатить с привязанной к кошельку карты.

Интернет, ТВ

Нужно выбрать провайдера из списка или найти по ИНН. Доступна оплата любых видов интернета – проводного, спутникового, мобильного, а также телевидения – спутникового, кабельного, цифрового. Если нужное не нашлось, всегда можно заплатить по реквизитам, которые есть в квитанции, либо наличными в терминалах Сбербанка или «Связном».

Всего в рубрике «Заплатить за интернет» на данный момент 130 провайдеров и 25 операторов в рубрике «Заплатить за телевидение». Даже если вашего провайдера там нет, перейдите на сайт поставщика услуг и проверьте, нельзя ли оплатить через ЮМани оттуда.

Онлайн-сервисы

Оплата услуг 22 различных сервисов, в числе которых:

• VK – укажите ID страницы и зачислите голоса на счет.
• Одноклассники – покупка «ОК».
• Avito – оплата VIP статуса, поднятия объявления в поиске.
• LiveJournal – оплата подарок, сувениров и других платных услуг.
• RuCenter – оплата хостинга/доменного имени.
• Oriflame – оплата счетов.

Транспорт и путешествия

Пополнение проездных и транспортных карт:

• «Тройка»
• «Подорожник»
• «Стрелка»
• «Платон»

Благотворительность

Наконец, платежная система ЮМани дает возможность осуществлять благотворительные взносы в фонды помощи детям, животным, пожилым людям, инвалидам, а также компаниям на их развитие. В каталоге присутствуют такие фонды, как:

• WWF (Фонд дикой природы)
• «Викимедиа»
• «Детские сердца»
• «Близкие другие»
• «Фонд Константина Хабенского»
• «Настенька»

Карты ЮМани: виртуальная, пластик, бесконтактная

ЮMoney предоставляет возможность заказать предоплаченные банковские карты, эмитированные в соответствии с международными платежными стандартами, такими как Mastercard. Российское законодательство допускает эмиссию трех видов карт: предоплаченных, дебетовых и кредитных, так что данные карты находятся в правовом поле и могут использоваться абсолютно везде в РФ.

Виды карт, которые предлагает платежная система:

Обычный пластик

Стоимость: 99 рублей. Первая карта – 1 рубль. Срок действия: 3 года

Может быть мультивалютной. Позволяет снимать деньги, в том числе 10 000 в месяц без комиссии для идентифицированных клиентов. Кэшбек баллами до 5%. Варианты дизайна – черная, оранжевая, фиолетовая. Есть NFC, можно добавить в Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Карта киберпанка

Стоимость: от 199 рублей. Срок действия: 3 года

Основной функционал – как у обычной карты. Отличается специальным дизайном (светится в темноте). Выпускается по случаю выхода компьютерной игры Cyberpunk 2077, позволяет получить дополнительные бонусы в этой игре.

Виртуальная карта

Бесплатная. Срок действия – 1 год.

Виртуальная карта создается мгновенно, сразу же можно начинать ей пользоваться. Доступна для привязки в Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – поэтому является достойной альтернативной пластику, ведь NFC сейчас почти в каждом телефоне, а с бесконтактной оплатой работают и банкоматы, и терминалы в магазинах. Есть кэшбек, можно снимать наличные, можно сделать мультивалютной.

Моментальная

В то время как перечисленные выше карты – именные, можно выпустить моментальную карту без имени и сразу же забрать ее в ближайшем офисе ЮМани. Офисы есть в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде.

Карта выдается бесплатно, но в момент активации спишется 100 рублей. Один клиент может получить только одну моментальную карту ЮMoney.

Бесконтактная

В мобильном приложении ЮMoney можно мгновенно создать бесконтактную карту и платить через приложение везде, где принимаются карты. Кэшбек при этом работает точно так же, как и в других случаях.

Комиссии ЮМани

Дополнительные возможности

Обзор вспомогательных функций платежной системы yooMoney:

Кэшбек баллами

За платежи с кошелька или карты в интернете и реальных магазинах система начисляет баллы:

• 1% от суммы с каждого платежа
• 5% дополнительно с каждого 5-го платежа
• 5% также приходят дополнительно за платежи в «Категориях месяца»

Эти баллы можно потратить на оплату услуг, в магазинах партнеров, штрафы и т.д., оплачивая ими до 50% от суммы траты. Такой кэшбек начисляется только если клиент тратит более 1000 рублей в месяц. Если тратить меньше, то по истечении месяца будет начислено 0,5% от потраченного. Если оплачиваете что-то с помощью кэшбека, то за этот платеж баллы не придут.

Есть также кэшбек рублями от партнерских магазинов и сервисов. Если покупать в определенных магазинах, то возврат приходит на счет непосредственно в рублях, а не в баллах. Список таких магазинов: https://yoomoney.ru/promo/category/cashback. В некоторых случаях можно купить так удачно, что получится возврат и рублями, и баллами.

У ЮМани есть собственное расширение, позволяющее легко определять, дает ли магазин возврат рублями: https://chrome.google.com/webstore/detail/кэшбэк-навигатор/pdcmppainooaakhpjlbhjjogpleefmdh

Игры с возможностью заработка

Для геймификации проекта введен раздел ЮVillage – нужно стать его участником, а затем продолжать пользоваться ЮМани так же, как обычно. За активность будут начисляться игровые награды, помогающие развивать виртуальный городок. Есть возможность выиграть баллы.

Еще один игровой проект ЮMoney – Задания киберпанка, по мотивам игры Cyberpunk 2077. Нужно проходить задания и получать кэшбек. Важно: при этом не должен быть включен рублевый кэшбек от партнеров, и наоборот.

Для самозанятых

ЮSelf – сервис для самозанятых, то есть плательщиков налога на профессиональный доход в РФ. Самозанятые могут пользоваться напрямую сайтом Nalog.ru, вводя свои доходы вручную, но сервисы от Сбербанка, других банков, а теперь также и ЮМани помогают ускорить процесс – автоматически считают каждое поступление как доход, рассчитывают налоги, формируют чеки. Кроме того, при оплате налога начисляется кэшбек.

Сервис пока находится на стадии бета-версии, но им уже можно пользоваться.

Инвестирование

ЮМани вместе со сторонними партнерами предлагает два инвестиционных сервиса:

• Yammi – больше ориентирован на новичков, помогает создать инвестиционный портфель и управлять им при помощи роботизированного помощника. Минимальная сумма вложений – 5000 рублей.
• БКС – схема для более опытных инвесторов. Дает широкий выбор возможностей для управления, возможность покупать российские и зарубежные акции, анализировать идеи лидеров рынка.

Для того, чтобы начать инвестировать, нужен кошелёк ЮMoney (именной или идентифицированный) и российский паспорт. Потребуется открыть брокерский счет в приложении и подтвердить данные.

Организация донатов

Удобная возможность для стримеров, владельцев сайтов и других создателей контента в интернете. Инструменты находятся на вкладке «Сбор денег».

В их числе:

• Прямая ссылка для сбора денег. При переходе по ней сразу открывается форма оплаты, человек сможет перевести нужную сумму с кошелька или привязанной карты.
• Страница на «Соберу». Мини-конструктор, позволяющий добавить изображение, указать общую сумму сбора, фиксированную или свободную сумму перевода. При указании срока окончания сбора страница автоматически закроется в нужный день. Деньги поступают в кошелек, владелец которого создал страницу.
• Запрос денег. Формируется письмо или ссылка на оплату с определенной суммой.
• Форма или кнопка, встраиваемые на сайт.

В партнерстве с проектом Donate Stream запущен сервис юStream – тогда донаты со стримов будут мгновенно и без комиссии зачисляться на кошелек. Содержит много инструментов для визуального оформления и других настроек донатов.

Автоплатежи и напоминания

Важные платежи в ЮМани можно добавлять в избранное и установить напоминания для них. Это бесплатно. Напоминания будут приходить на e-mail, а для некоторых платежей также по SMS.

Что касается автоматических платежей, то эта опция может быть активирована в момент оплаты – при этом можно установить сумму меньше той, которую отправляете сейчас, но не больше. Перед каждым списанием приходит уведомление, так что, если платеж уже не актуален, можно оперативно отключить его. Также уведомляют, если поставщик услуг поменял комиссию или размер оплаты.

юKassa — платежи для бизнеса

Сервис юKassa подключается к интернет-магазинам любых форматов – приложение, сайт, страница в соцсети – а также к оффлайн-магазинам. Подключение очень простое и быстрое, есть много готовых модулей для интеграции, а также API и mSDK при необходимости.

Поддерживается 14 способов оплаты с понятными платежными формами для каждого. Комиссии устанавливаются индивидуально для разных вариантов. Например, карты Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB – от 2,8%, Apple Pay и Google Pay – от 2,8%, ЮMoney – от 3% и т.д.

Кроме того, ЮMoney позволяет настроить сервис чаевых через платформу Yclients. Пока это доступно только для сферы красоты. Два условия: в компании должен быть подключен сервис Yclients с модулем уведомлений, и у сотрудников должны быть именные либо идентифицированные кошельки в системе.

Мобильные приложения

YooMoney можно использовать с мобильных устройств под управлением iOS и Android.

Ссылки на скачивание:

https://apps.apple.com/ru/app/id1535767566

№ 31 в категории «Финансы», 10 200 отзывов, оценка 4,6

https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.yoo.money

52 400 отзывов, оценка 4,6

Преимущества и недостатки

FAQ

Заключение

ЮMoney – не случайно самый популярный платежный сервис в России уже несколько лет подряд. Еще будучи Яндекс.Деньгами, он предоставлял много удобных возможностей, а с переходом к Сберу компания расширила функционал, добавив множество новых опций. Платежная система имеет комфортный и продуманный интерфейс, с которым удобно взаимодействовать как из браузера, так и через мобильное приложение. НКО «ЮМани» имеет официальную лицензию Банка России, вся деятельность регулируется. Несмотря на то, что при регистрации кошелек анонимен, для доступа к большинству основных функций необходимо пройти 1 или 2 уровня идентификации.