Что такое верификация на бирже криптовалют и для чего проходить KYC
По мере того, как криптовалютный сектор развивается, становится очевидным, что без тесного сотрудничества с регуляторами ему далеко не уйти. Сторонникам первичной идеологии криптовалют, связанной с децентрализацией и анонимностью, это не может понравиться, но ничего поделать нельзя. Власти не хотят терпеть у себя под боком свободный инструмент для потенциального отмывания денег и других преступных операций.
В связи с этим почти все крупные биржи вынуждены внедрить у себя процедуру подтверждения личности пользователей, известную как KYC, или верификация. Редакция Profinvestment.com предлагает разобраться подробнее в этой теме.
Читайте также: Лучшие биржи без обязательной верификации.
Сторонникам анонимности следует обращаться к децентрализованным биржам, где не запрашивают информацию о пользователях. Правда, они тоже иногда разочаровывают: например, dYdX в августе 2022 года заблокировала ряд адресов, связанных с подсанкционным криптомиксером Tornado Cash. От этого страдают невинные люди, ведь миксерами пользуются далеко не только преступники.
Топовые криптобиржи и KYC и без:
| Название биржи | Ссылка на сайт | Работает ли с РФ | Обязательная верификация | Демо-счет | Proof-of-Reserves | Торговые комиссии |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Binance | binance.com | да | ✅ | да | да | Спот: до 0,1 %. Фьючерсы: до 0,05 %. |
| Bybit | bybit.com | да | 🚫 | да | да | Спот: от 0 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0 до 0,06 %. |
| OKX | okx.com | да | 🚫 | да | да | Спот: от -0,05 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0,005 до 0,05 %. |
| MEXC | mexc.com | да | 🚫 | да | нет | Спот: от 0 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0,014 до 0,06 %. |
| Huobi | huobi.com | да | 🚫 | нет | да | Спот: от 0,0097 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0,005 до 0,05 %. |
| Garantex | garantex.org | да | 🚫 | нет | нет | Спот: 0,2 %. |
| Bynex | bynex.by | да | ✅ | нет | нет | Спот: 0,25 %. |
| KuCoin | kucoin.com | да | 🚫 | нет | да | Спот: от -0,005 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0,014 до 0,06 %. |
| Gate.io | gate.io | да | 🚫 | нет | да | Спот: от 0 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0 до 0,05 % |
| Cryptorg | cryptorg.net | да | 🚫 | нет | нет | Спот: до 0,2 %. Фьючерсы: до 0,05 %. |
| EXMO | exmo.me | да | ✅ | нет | нет | Спот: до 0,1 % |
| Bitget | bitget.com | да | 🚫 | да | да | Спот: 0 %. Фьючерсы: до 0,05 % |
| Phemex | phemex.com | да | 🚫 | нет | да | Спот: до 0,1 %. Фьючерсы: до 0,06 % |
| Payeer Exchange | payeer.com/ru/trade | да | 🚫 | нет | нет | Спот: 0,095 %. |
| Yobit | yobit.net | да | 🚫 | нет | нет | Спот: 0,2 %. |
Оглавление
Что такое KYC (верификация) на криптобирже
KYC (Know your customer, знай своего клиента) – концепция, применяемая еще до крипты, например, ей следуют абсолютно все банки, а также брокеры, многие платежные системы и другие компании, ориентированные на финансовые операции. Это один из этапов AML (anti-money laundering, борьбы с отмыванием денег).
Когда новый клиент обращается в финансовое учреждение, запускается процедура идентификации его личности, это дает компании возможность оценить профиль риска пользователя и вероятность совершения им финансовых преступлений.
На криптобиржах данный процесс служит трем основным целям:
- Подтверждение правдивости предоставленной клиентом личной информации.
- Проверка деятельности пользователя и ее законности.
- Определение вероятности того, что клиент будет задействован в отмывании денег или других преступлениях.
Итак, KYC – это процесс, позволяющий компаниям убедиться, что их клиенты действительно те, за кого себя выдают, и им можно оказывать финансовые услуги.
О регламентирующих документах. В 2018 году Европейский парламент и Совет ЕС выпустили Директиву (ЕС) 2018/843, известную как Пятая Директива об отмывании денег («5MLD»). В 2020 году появились дополнительные рекомендации, согласно которым криптобиржи и поставщики услуг кастодиальных кошельков обязаны соблюдать обязательства по надлежащей проверке клиентов (KYC), оценке рисков и отслеживанию подозрительной деятельности.
Почему KYC так важна
В текущей регулируемой среде криптовалютные биржи должны запускать процедуры KYC и разрабатывать внутреннюю политику относительно рисков, с которыми они могут столкнуться. Требования к проверке могут варьироваться от площадки к площадке, но незначительно, а суть остается одной. К примеру, для подтверждения личности могут запрашиваться разные виды документов.
Криптовалюта по своему смыслу представляет собой новое средство финансового обмена, даже если официально таковым не признается. И поэтому она должна соответствовать требованиям AML, чтобы добиться массового внедрения.
Причины, по которым верификация важна:
- Помогает соблюдать меры борьбы с отмыванием денег (AML) и взяточничеством на глобальном уровне.
- Служит для предотвращения использования финансовых учреждений (в том числе непреднамеренно) для финансирования терроризма и других противозаконных целей.
- Компании могут отказаться от сотрудничества с потенциальным клиентом, который имеет сомнительное прошлое или настоящее, и тем самым избежать рисков и для себя, и для остальных пользователей.
Какие этапы входят в процесс
Прежде, чем регистрироваться на какой-либо бирже, следует узнать о ее требованиях к верификации, если это для вас имеет значение. Во-первых, многие криптобиржи не требуют обязательной верификации, то есть часть действий можно выполнять и без нее. Во-вторых, в процессе могут потребоваться те или иные документы, список которых варьируется в зависимости от площадки.
Тем не менее, большинство криптобирж придерживаются следующего порядка процедуры:
- Имя, фамилия. Отчество обычно не обязательно.
- Адрес проживания – страна, область, улица, дом, квартира. На первом этапе адрес просто указывается, без подтверждения.
- Удостоверение личности. Это может быть внутренний паспорт страны, загранпаспорт, водительское удостоверение или ID карта. Необходимо предоставить в формате скана или качественной фотографии.
- Контактная информация – номер телефона, email.
- Селфи или «живая» лицевая проверка на предмет соответствия с фото в паспорте.
Это – первый уровень проверки. Но зачастую есть еще и второй, где нужно подтвердить адрес. Для этой цели используют, например, счета за коммунальные услуги.
После загрузки всех необходимых документов нужно подождать, пока администрация их проверит. Обычно на это отводится пара дней. О результатах вас уведомят по email. Если верификация отклонена, будут указаны ошибки, из-за которых проверка не пройдена, и можно попробовать еще. Количество попыток в целом не ограничено, хотя есть суточные лимиты запросов.
Примеры бирж с обязательной верификацией
Криптоплатформы, где нужно обязательно проходить KYC для совершения любых финансовых операций, начиная с депозита:
- Binance. Ввела верификацию в 2021 году, после множественных претензий со стороны регуляторов.
- Currency.com. Это регулируемая белорусская криптобиржа, где KYC/AML по умолчанию необходимы для соответствия требованиям Парка высоких технологий.
- EXMO. С 2019 года каждый пользователь обязательно должен пройти KYC для любых действий. В 2022 году отделилась платформа EXMO.me, но правила в плане проверки личности не изменились.
- Bitmex. Платформа столкнулась с серьезными проблемами из-за несоблюдения правил KYC, после чего исправила свой недочет, и теперь (с сентября 2020) эта процедура обязательна для каждого клиента
- Bynex. Как и Currency.com, регулируемая белорусская биржа.
- Free2ex. И еще одна регулируемая биржа из РБ, тоже со строгими правила KYC/AML.
Не рекомендуем отправлять свои личные данные на непроверенные, новые и подозрительные площадки. Перечисленные выше платформы хорошо показали себя за годы работы, пользуются доверием пользователей и максимально плотно сотрудничают с регуляторами.
Примеры бирж без обязательной верификации
Подробно: Биржи без верификации
Перейдем к платформам, где можно совершать все основные действия без подтверждения аккаунта. Однако следует понимать, что операции с фиатными средствами или вывод ежедневно большого объема криптовалюты, а также некоторые другие операции, в любом случае будут требовать KYC.
- Huobi. Неверифицированный клиент может выводить не более 1 BTC в сутки и торговать на p2p суммарно до 999 USD. Разумеется, нельзя использовать фиат.
- Bybit. Без верификации можно выводить не более 2 BTC в день и торговать на p2p суммарно до 1000 USD. Нельзя участвовать в IEO, пользоваться фиатом.
- OKX. Имеет несколько уровней проверки со стандартными требованиями. Без проверки нельзя покупать криптовалюту с карты и пользоваться другими вспомогательными опциями.
- MEXC. Криптовалютные операции, не связанные с фиатом, можно производить без подтверждения личности.
- KuCoin. Можно анонимно торговать криптовалютой, фьючерсами с плечом до 5х, выводить до 1 BTC в сутки.
- Garantex. Спотовая + p2p биржа, где нет обязательной верификации, ее могут запросить в отдельных случаях.
- Gate.io. Еще одна криптобиржа, где можно анонимно торговать криптовалютой, если не задействуется фиат.
- YoBit. Верификация не нужна, даже для работы с фиатом.
Преимущества и недостатки KYC
Мнение экспертов о регулировании криптоиндустрии
С крипторегулированием пока все обстоит довольно сложно. С одной стороны, власти пытаются внести в сферу максимум ясности и прозрачности, защитить инвесторов от убытков и мошенничества. С другой стороны, это часто сводится к позиции «всё запретить», которая в корне неверна и не решает проблему (запретить блокчейн невозможно, под влияние властей попадают только различные централизованные компании).
Хотя регулирование криптовалют – спорная тема, многие эксперты склоняются к мнению, что криптоинвесторы должны его приветствовать. Усиление регулирования может повысить стабильность на заведомо непредсказуемом крипторынке.
«Правила будут, они должны появиться в какой-то момент, это еще больше стабилизирует рынок. Это защищает инвесторов, так что это хорошо».
«Новое регулирование может защитить долгосрочных инвесторов, предотвратить мошенническую деятельность в криптовалютной экосистеме, представить четкие рекомендации, позволяющие внедрять инновации в цифровой экономике».
«Прямо сейчас у нас просто недостаточно защиты инвесторов в криптографии. Честно говоря, в настоящее время это больше похоже на Дикий Запад».
FAQ
Заключение
Верификация KYC на криптобиржах – не всегда удобное и желанное явление, но с ним нужно смириться, если есть желание торговать на централизованных биржах. Сама по себе технология блокчейн дает возможность торговать анонимно и децентрализовано, но это полностью исключает использование фиатных денег, а значит, не совсем удобно – например, для новичков, у которых еще нет криптовалюты. Они зачастую приходят за покупкой именно на CEX, в то время как DEX пока еще удел профессионалов, отчасти за счет более сложного интерфейса.
