Схемы мошенничества и скама в p2p-арбитраже и торговле – какие существуют и как обезопасить себя

Предположим, что вы успешно провели сделку на p2p-бирже. А чуть позже вам поступает звонок из банка, и говорят, что отправитель пытается вернуть деньги назад, говорит, что перевел мошенникам и т.п. И спрашивают, готовы ли вы вернуть средства. Разумеется, нужно отвечать нет.

Схема заключается в том, что злоумышленник звонит в банк, жалуется, что его обманули и просит банк вернуть транзакцию. Вроде бы, очевидно, что нужно отвечать отказом на просьбу о возврате, но почему-то некоторые соглашаются, и в итоге теряют и криптовалюту, и деньги.

Помните, что если вы пользовались проверенной биржей, например, Binance P2P или Bybit P2P, и следовали ее правилам, то вы ни в чем не нарушали закон. Вашей вины нет, вы не мошенник, и возвращать деньги не должны. У вас имеется отчетность о сделках, подтвердить ее может техподдержка.

Нередко встречающаяся мошенническая схема на p2p-рынках:

• На ваше объявление откликаются одновременно два трейдера.
• Оба оформляют заявку на одну и ту же сумму, например, 15 000 рублей (на самом деле это одно лицо, но вам об этом достоверно не известно). Такая ситуация уже изначально должна насторожить.
• В процессе сделки один из аккаунтов переводит вам 15 000, и оба они нажимают подтверждение что перевели деньги.
• Вы видите поступление и отпускаете криптовалюту. Если вы сделали это, выбрав не тот аккаунт, то потеряете криптовалюту, поскольку мошенник со второго аккаунта может открыть спор, и в этом случае вы окажетесь неправы, поскольку он перевел вам деньги, а вы не перевели ему криптовалюту.

Необходимо тщательно проверять, с каких аккаунтов вам переводятся деньги. Там и подтверждать. А для другого сделка отменится, потому что обмануть вас не удалось.

Более хитрая схема – когда суммы не одинаковые, а разные:

• Вы продаете криптовалюту суммарно на 400 000 рублей.
• Поступает два ордера. Один на 100 000 рублей, второй на 200 000 рублей.
• Вы видите, что ваш банковский счет пополняется на 100 000 рублей и одновременно тот аккаунт, где установлена эта сумма, ставит галочку, что оплатил.
• Видя, что 100 000 пришли, вы отпускаете криптовалюту тому человеку, с которым у вас соответствующий ордер.
• Затем вам поступает еще 100 000, и уже аккаунт с ордером на 200 000 ставит галочку. Оказалось, что первые 100 000 перевел именно этот человек, и теперь он ждет свою криптовалюту. А крипты у вас уже нет, потому что вы ее отпустили первому пользователю.

Конечно, оба аккаунта скорее всего управляются одним и тем же человеком. И благодаря такой схеме, он на ровном месте «заработал» криптовалюту на 50 000. Обезопасит от такого вида развода, опять же, внимательность. А еще в условиях сделки пишите, что принимаете оплату только одним платежом.

Человек открывает с вами сделку на p2p-платформе, после чего отправляет подтверждение, что оплатил заявку, хотя на самом деле этого не делает. Более он ничего не предпринимает и не общается с вами.

Чего этим добиваются? Например, это могут быть конкуренты. Пока вы ожидаете разблокировки сделки (обычно 15-30 минут), они активно торгуют, лишая вас потенциальной прибыли.

В такой ситуации нужно открывать спор, писать в поддержку биржи. Администрация разберется и применит меры к мошеннику.

p2p-платформ на рынке довольно много, причем проверенных временем, надежных и имеющих хорошую репутацию. Например:

• Binance P2P
• Bybit P2P
• OKX P2P
• Huobi P2P
• BingX P2P
• Garantex

Выбирать площадки для арбитража лучше среди них. Но попадаются новые площадки с выгодными на первый взгляд условиями, к которым нужно относиться с осторожностью. Что должно насторожить: отсутствие эскроу-системы (условное депонирование обязательно для каждой p2p-биржи), плохие отзывы, отсутствие аккаунтов в соцсетях, отсутствие SSL-сертификата у сайта.

Сюда относится два основных варианта:

• «Честный покупатель». Вы работали с контрагентом очень долго, провели с ним 50 или больше сделок. И в какой-то момент он вас просит пойти навстречу – перечислить криптовалюту, а деньги он отдаст попозже и т.п. Это почти точно развод, человек специально долгое время втирался в доверие, чтобы в определенный момент обмануть.
• Дружеские/романтические отношения. Эмоции могут очень сильно ослаблять осторожность. Зачастую мошенники знакомятся с жертвами на сайтах знакомств или в приложениях вроде Tinder. Затем долго общаются, формируют эмоциональную привязанность, а потом при подходящих обстоятельствах обманывают и крадут деньги.

В этом плане любые отношения в интернете вообще опасная сфера, вы не знаете, что сидит по ту сторону экрана и какие у него мысли, а можете получать только ту информацию, которую он сам разрешает получать.

К вам обращается человек и предлагает провести через Telegram или другую сеть сделку по более выгодному курсу, чем у вас выставлен на бирже. Якобы, чтобы не платить комиссию бирже или по иным причинам. Иногда, чтобы втереться в доверие, он обещает перевести деньги первым. В таком случае, скорее всего, скинет какой-то свой сайт или обменник, который будет мошенническим.

Торговать нужно исключительно на биржах, причем проверенных. Там, если даже вы столкнетесь с обманом, то сможете написать в поддержку. Вне биржи – просить помощи не у кого.

Есть и еще один момент, если банк заблокировал карту (а это нередко случается при p2p-арбитраже), то для разблокировки нужно приложить отчетность о сделках с биржи. Если торговать вне биржи, у вас такой отчетности не будет.

Мошенник может выложить объявление на любой платформе, предназначенной для этих целей, и убедить там покупателя отправить ему предоплату. Затем мошенник связывается с вами через p2p-платформу и получает ваши реквизиты. Эти реквизиты отправляет покупателю на изначальной платформе, где размещалось объявление, он переводит вам деньги. А вы отправляете мошеннику криптовалюту.

Таким способом злоумышленники обналичивают деньги, полученные преступным путем. В это время вы становитесь «крайним», потому что получили от обманутого человека деньги на свою личную карту.

Для борьбы с подобными схемами биржи вводят правила верификации аккаунтов и добавления способов оплаты (карт, кошельков), оформленных на то же имя. То есть ситуация с оплатой с чужой карты, не принадлежащей контрагенту, фактически исключается. Если же совершаете обмен вне биржи (хотя это и не рекомендуется), то можно попросить контрагента сфотографировать свою карту на фоне открытого экрана сделки, а в примечании к переводу написать что-то вроде «возвращаю долг».

Распространенный пример – человек отметил во время сделки, что совершил оплату, отправил вам средства. Они не поступили. Но человек при этом скидывает вам чек (разумеется, фотошоп) и утверждает, что реально все отправил, просто банк задерживает перевод. Также давит на психику, говорит, что ему нужно срочно идти, просит выпустить криптовалюту, а деньги точно дойдут.

Конечно же, это обман. Ни в коем случае нельзя подтверждать платеж, который вы не получили. Еще более продвинутые мошенники даже умудряются отправить фейковую смс о зачислении. Поэтому проверять фактическое поступление денег нужно только зайдя в личный кабинет банка.

Если контрагент продолжает свои увещевания, то пишите в техподдержку, они будут разбираться, предложат вам и ему прислать доказательства, скриншоты, выписки и т.д.

Еще одна мошенническая схема при p2p-арбитраже. Вам на бирже пишет «служба поддержки» и просит перейти по ссылке или совершить еще какие-нибудь действия – якобы ваш аккаунт заподозрили в мошенничестве и нужно проверить его, иначе средства будут заморожены.

Никуда переходить не надо, вы потеряете деньги. Несмотря на то, что в нике у пользователя могут быть слова Support, Admin и т.д., нужно понимать, что настоящая поддержка не будет вам писать первая. На мошенника следует подать жалобу.

Мессенджер Телеграм хорош своей конфиденциальностью, но у этого есть и минус – он буквально кишит мошенниками, в том числе по арбитражной торговле на p2p.

Иногда можно получить сообщение вида: «Связка по России. Биржа Binance. Спред 15 %. Время круга пять минут. Возможен гарант. Пишите в личку». Относиться к таким предложениям следует с осторожностью, а еще лучше их вообще игнорировать. Такой высокий спред вообще почти никогда не встречается, по крайней мере внутри РФ. В среднем спред 2-5 %, то есть именно столько можно заработать с круга, а то и меньше.

Согласие на гаранта тоже не признак честности. В качестве гаранта должна выступать какая-нибудь известная личность в этой сфере, но нет никакого труда создать его фейковый аккаунт.

Торгуя с вами на p2p-рынке, человек, разумеется, получает ваши реквизиты. После чего может пытаться совершать оплаты с вашей карты на разных сайтах. Он не сможет этого сделать без смс-подтверждения, поэтому вам будут приходить SMS с кодами.

Ваша задача – никому не говорить никакие коды, так как это 100 % мошенничество, не зря же почти всегда в смс-подтверждениях пишут, что код никому нельзя передавать.

Вроде бы все это знают, но иногда попадаются на удочку, если контрагент просит какой-либо код из SMS, якобы без этого он не может перевести вам деньги.

Например, вам должны перевести 18 211,23 рублей. Вместо этого поступает сумма 1821,23. В спешке (что часто случается при арбитраже) можно не заметить и подтвердить оплату. Также встречаются варианты с отправкой другой валюты. Например, зачисление на Киви в тенге вместо рублей. А 100 тысяч тенге – это всего лишь 13 тысяч российских рублей.

Поэтому еще раз – постоянная бдительность. Проверять все суммы до каждой запятой, причем не по sms-кам, а в приложении банка/кошелька.