Сайты для AML-проверки криптовалюты: лучшие скоринг-сервисы и почему их нужно использовать

AML-проверка криптовалютных транзакций и адресов – способ мониторинга в борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими противозаконными способами использования денег. Специальное программное обеспечение анализирует транзакции на предмет риска, связи с подозрительными сервисами. Проанализировав свой криптовалютный портфель, можно узнать много интересного и заодно избежать рисков, которые неизбежны при использовании «грязной» криптовалюты.

Эксперты Profinvestment изучили, какие существуют сайты для проверки криптовалют, адресов, транзакций на чистоту. В наш рейтинг вошли лучшие из сервисов, отобранные по таким критериям, как доступность (для частных лиц, малых и средних компаний), объем и качество базы данных, поддерживаемые блокчейны, удобство использования.

Сравнение AML-сервисов для криптовалюты:

Сервисы для проверки криптовалют и транзакций

1 GetBlock

• Сайт: getblock.net
• Способы проверки: веб-версия
• Криптовалюты: BTC, ZEC, LTC, BCH, DASH
• Стоимость: от $0,3 за проверку
• Возврат денег за неиспользуемые проверки: да, в течение 10 дней
• API: нет

Мощный и функциональный сервис, тщательно проверяющий адреса и транзакции по множеству параметров. К тому же, щедро раздает бесплатные проверки: за регистрацию, за активность в социальных сетях, за приглашение друзей, по промокодам 365CASH, Exhub, BestChange, NEWS_MT, Kuna. Промокоды вводятся в личном кабинете в разделе «Бонусная программа».

GetBlock дает общую оценку рисков транзакции/адреса, затем подробно расписывает все показатели, на основе которых был сделан вывод: объемы рискованных активов, источники – доверенные, опасные или подозрительные.

2 AMLBot

• Сайт: amlbot.com
• Способы проверки: веб-версия, телеграм-бот
• Криптовалюты: BTC, XRP, ETC, ETH, LTC, BCH, Tether OMNI, BSV, 1500+ токенов ERC-20
• Стоимость: от $0,2 за проверку
• Возврат денег за неиспользуемые проверки: есть
• API: есть

Сразу после регистрации дается две бесплатных проверки. Также есть 1 бесплатная проверка без регистрации, при запуске бота в Telegram. Поддерживается и веб-версия.

Сервис анализирует кошельки и транзакции более чем по 20 параметрам, чтобы оценить их уровень риска. К высокорисковым относятся транзакции, связанные с миксерами, скам-проектами, покупками в даркнете, финансированием терроризма, торговлей наркотиками, шантажом/вымогательством, кражам с криптобирж и пр.

Средний риск – криптовалюты, полученные через криптоматы, нерегулируемые биржи, p2p-биржи без верификации.

Наконец, надежными монетами считаются те, которые были только что добыты майнерами либо выведены с регулируемых торговых платформ, платежных систем, проверенных кошельков, p2p-бирж с верификацией.

Пример проверки 100 % грязного адреса. Видно, что на нем содержатся украденные монеты:

3 Monetory

• Сайт: monetory.io/ru/aml
• Способы проверки: веб-версия
• Криптовалюты: многие монеты и токены
• Стоимость: бесплатно
• API: нет

Бесплатный сервис от платформы Monetory, сосредоточенной на мониторинге p2p бирж и предложений на них.

AML проверка здесь бесплатная, но с ограниченным функционалом – сервис просто проверяет адрес на нахождение в санкционном списке OFAC США, ориентируясь на базу данных Chainalysis. Другие риски могут быть не учтены.

4 Matbea

• Сайт: matbea.com
• Способы проверки: веб-версия
• Криптовалюты: BTC, LTC, ETH, BCH, USDT
• Стоимость: 1 евро за проверку
• API: нет

Matbea – платформа для хранения, покупки и обмена криптовалют. В дополнение к другим функциям, предлагает возможность проверки криптовалюты на чистоту. Для оплаты достаточно иметь средства на кошельке – взимается 1 евро за 1 проверку кошелька. Для оценки используется стандартный скоринг – низкий риск до 35 баллов, средний 35-75, высокий от 76 до 100.

5 Chainalysis

• Сайт: chainalysis.com/chainalysis-kyt
• Способы проверки: веб-версия
• Криптовалюты: многие монеты и токены
• Стоимость: по запросу
• API: есть

Инструмент Chainalysis KYT (Знай свою транзакцию) сочетает в себе интеллектуальный блокчейн-анализ, простой интерфейс и API в режиме реального времени. Помогает блокчейн-компаниям сократить рутинные процессы по проверке криптовалют на соблюдение правил.

Chainalysis постоянно сопоставляет сотни миллионов адресов с реальными объектами. Сюда входят незаконные сервисы, рынки в даркнете, программы-вымогатели, а также некоторые легальные сервисы (например, которые были взломаны) – децентрализованные биржи криптовалют, NFT-платформы, кроссчейн-мосты.

6 MistTrack

• Сайт: misttrack.io
• Способы проверки: веб-версия
• Криптовалюты: BTC, ETH, BNB, TRX, MATIC, IoTeX, AVAX, ARB, OP, Base, zkSync Era и токены на этих блокчейнах
• Стоимость: от $99 в месяц
• API: да

MistTrack предлагает бесплатную триал-версию на 30 дней, дальнейшая оплата зависит от выбранного тарифа. Basic Plan ($99/месяц) включает оценку рисков, метки адресов, анализ транзакций, график транзакций, избранные адреса и т.д. Standard Plan ($299/месяц) дополнительно предлагает расследования, открытый API, приоритетную техподдержку. Compliance Plan ($899/месяц) – усовершенствованный тарифный план для бизнеса.

7 ETHProtect

• Сайт: etherscan.io
• Способы проверки: веб-версия
• Криптовалюты: ETH и токены ERC-20
• Стоимость: бесплатно

Инструмент для проверки криптовалют от самого известного блокчейн-обозревателя Ethereum – Etherscan.

Интегрированное решение, появившееся в 2019 году. Сервис автоматически показывает информацию о заданном адресе или транзакции, если они есть в «черных списках» бирж и других платформ. Инструмент оснащен элементом ИИ – механизмом анализа ошибочных выводов, что позволяет ему постоянно совершенствоваться.

8 Crystal Blockchain

• Сайт: crystalblockchain.com
• Способы проверки: веб-версия
• Криптовалюты: BTC
• Стоимость: по запросу
• API: да

Представляет собой более профессиональное решение, используемое главным образом корпоративными клиентами.

Бесплатно можно воспользоваться экспертной версией, которая даст достаточно много информации + ее визуализированное представление. Есть три вида лицензии: Expert (бесплатная), API и PRO (для уточнения цены необходимо обратиться к разработчику).

Согласно классификации создателей Crystal Blockchain, лицензия Expert подходит для небольших компаний, хедж-фондов, малого и среднего бизнеса. API – для финансовых организаций с большим объемом транзакций: бирж, платежных систем. PRO – для государственных и банковских органов, отвечающих за соблюдение нормативных требований.

Crystal сотрудничает, в числе прочих, с упомянутым выше AMLBot.

9 AMLNode

• Сайт: amlnode.com
• Способы проверки: API
• Криптовалюты: BTC, LTC, BNB и пр. (всего 8+ валют и 20+ столько же в планах)
• Стоимость: до 1% от суммы платежа

Сервис-партнер AMLBot и Crystal. Представляет собой решение для мерчантов, возможность подключить автоматическую AML-проверку принимаемых криптоплатежей. Поддерживает множество блокчейнов.

С помощью AMLNode продавцы могут принимать криптовалюту в качестве оплаты за товары и услуги, после чего сервис сразу конвертирует ее в фиат и переводит на банковский счет. Чистота монет гарантируется за счет встроенной проверки. Для интеграции служат API-ключи; специалисты помогут с их настройкой. Для управления и мониторинга предусмотрена удобная веб-панель.

Как мы выбирали лучшие AML сервисы?

✅Выбор AML площадок для проверки криптовалютных кошельков и транзакций важен как для бизнеса, так и для частных лиц. Эксперты выделяют критерии выбора таких сервисов:

• Глубина анализа. Подробный анализ транзакций, включая источники средств, их движение и связь с рисками (участие в мошеннических схемах, операции в даркнете).
• Ценообразование. Наличие гибких тарифов, адекватные цены, а также возможности попробовать функционал бесплатно.
• База данных. Наличие обширной и актуальной базы о замеченных в неправомерной деятельности адресах. Это повышает шанс точного выявления угроз.
• Поддержка разных криптовалют. Чем больше блокчейн-сетей и токенов поддерживает сервис, тем он полезнее для инвесторов, работающих с разнообразными активами.
• Простота использования. Интерфейс должен быть удобным для пользователя, без необходимости обладать глубокими техническими познаниями.
• Отчетность. Возможность получения подробного отчета о проверке с релевантной информацией.
• Доступность для широкой аудитории без ограничений по географии или необходимости прохождения сложной верификации.
• Репутация и отзывы. Наличие отзывов от других пользователей и экспертов может служить показателем эффективности сервиса или напротив, предостеречь от некачественных услуг.

Выбирая AML инструменты, необходимо учитывать много факторов, чтобы обеспечить защиту своих активов и соответствие требованиям. Кроме того, тщательное изучение позволит избежать лишних трат на услуги низкого качества.

Зачем проверять криптовалюту на чистоту

Когда цифровые монеты крадут с биржи или обнаруживают в преступных транзакциях, то их специальным образом помечают, чтобы по их дальнейшим перемещениям отследить злоумышленника. Тщательнее всего сейчас отслеживают чистоту биткоина и эфира, но постепенно меры ужесточаются и для других монет и токенов.

Грязные монеты вполне могут попасть в кошелек даже честного пользователя, который не задействован ни в каких злодеяниях. Злоумышленники заметают следы, пропуская активы через миксеры и кошельки наподобие Wasabi с функцией анонимизации, для верности делая это несколько раз. Могут использовать также различные нерегулируемые платформы, сайты для гемблинга и т.д.

Какие же проблемы принесут грязные монеты? Если внести их на кошелек регулируемой биржи, где внедрена AML-проверка, например, Bybit, то аккаунт будет скомпрометирован, платформа заблокирует его на время разбирательства и потребует предоставить информацию о том, где и как куплены активы. В некоторых юрисдикциях, например, США, даже оштрафуют за пособничество в отмывании денег, хотя и невольное. Продать впоследствии грязные активы очень сложно.

Как не получить грязные монеты:

• Покупать активы только на безопасных регулируемых платформах.
• Начиная работать с новым сервисом, сначала испытать его на небольших суммах и убедиться, что они чисты.
• Сохранять скриншоты и другие доказательства того, что вы купили монеты честным путем.
• Использовать два кошелька – один строго для чистой криптовалюты, полученной путем майнинга или с регулируемых площадок, другой – для монет из непроверенных источников.

Если есть сомнения в чистоте полученных активов, то сервисы, о которых мы рассказали выше, позволяют проверить этот момент.

Что включает в себя AML-проверка

Суть AML заключается в использовании автоматических алгоритмов, с помощь которых отслеживается множество источников информации. Anti-Money Laundering (борьба с отмыванием денег) охватывает следующие инструменты и направления:

• Модель KYC (знай своего клиента) для сбора информации о пользователях.
• Адаптация AML к уникальным особенностям компании или юрисдикции.
• Строго соблюдение нормативных требований.
• Предотвращение рисков для клиентов.
• EDD — Enhanced Due Diligence (углубленная проверка клиента)
• CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента).
• Сбор информации о клиентах с повышенным рисковым рейтингом.
• Постоянный мониторинг.
• Аудит и внутренний контроль.
• Отчетность.

Важно соблюдать принципы открытости и актуальности информации, а также все выводы должны быть подкреплены доверенным источниками.

ПО для бизнеса с функцией проверки криптовалюты

Компании, поставляющие программное обеспечение для бизнеса, которое оценивает риск того, были ли ранее связаны поступившая криптовалюта  с осуществлением незаконной деятельности:

1. Elliptic Enterprises Limited
2. Chainalysis, Inc
3. CipherTrace, Inc.
4. Crystal Blockchain (Bitfury Group)
5. Scorechain S.A.
6. TRM Labs, Inc.
7. Coinfirm Ltd.
8. Merkle Science
9. BlockSeer (DMG Blockchain Solutions Inc.)
10. ComplyAdvantage

FAQ

Заключение

Получить монеты, отмеченные как «грязные», теоретически может каждый пользователей. Само по себе это не является трагедией, если знать, что делать. В первую очередь – использовать сервисы и сайты для проверки транзакций, а также адресов кошельков, с которых они поступают. Для пробы можно воспользоваться бесплатными проверками, и только потом при необходимости оплатить тариф, выбрав сайты, которые больше всего подошли.

Также рекомендуется по возможности избегать использования непроверенных площадок, нерегулируемых бирж и т.д. – есть достаточно много безопасных регулируемых сервисов, где средства и все пользователи проходят проверку, поэтому риски практически полностью исключены.