AML проверка биткоина на «чистоту» и «грязь»: зачем это нужно и какие сервисы использовать

Проверка биткоина на чистоту нужна в тех случаях, когда монеты получены из потенциально опасных источников. Самую высокую безопасность имеют криптобиржи с KYC  – с них велика вероятность вывести чистую криптовалюту, а вот с обменниками и частными переводами, а также биткоин-миксерами всё гораздо опаснее.

В этой статье эксперты Profinvestment рассмотрели, что подразумевается под «грязными» BTC и как проверить Bitcoin на чистоту, а также – для чего это нужно. Советуем ознакомиться, так как тема полезная и актуальная с учетом ужесточившихся правил AML на биржах.

Сравнение AML-сервисов для проверки Bitcoin:

Для чего проверять биткоин на чистоту

Многие люди все еще верят, что Bitcoin, как было заявлено изначально, гарантирует полную конфиденциальность и анонимность пользователей. Конечно, кошельки в той или иной степени могут быть анонимными (не просят регистрации или верификации для использования). Но все транзакции документируются в публичном блокчейне.  Биткоин представляет собой полностью прозрачную систему, и технологии, которые отслеживают и анализируют платежи, развиваются быстрыми темпами. Поэтому, если обнаружена грязная транзакция, например, украденные с биржи деньги, то для бирж и других платформ не составляет труда внести эти активы в черный список.

Что будет, если такие монеты попадут к вам?

• Вы не сможете торговать ею на авторитетных биржах. Проведя проверку AML (anti-money laundering), платформа выявит нечестное происхождение средств и заблокирует их.
• Вместе с криптовалютой, скорее всего, будет заблокирована и учетная запись. Вас ждет разбирательство, в процессе которого придется доказать, что сами вы к преступным схемам не причастны.
• Высока вероятность получения штрафов за использование грязных монет, даже если вы не знали о проблемах с ней.

Вот почему так важно быть уверенным, что криптовалюта чиста и не замешана ни в чем противозаконном. К сожалению, согласно исследованиям, до 46% всей криптовалюты в обороте может быть так или иначе замешана в преступных деяниях.

Откуда берутся грязные монеты

Самые распространенные варианты:

• различные аферы и преступные схемы;
• покупка наркотиков или других запрещенных законов товаров на черном рынке;
• отмывание денег через криптовалюту;
• кражи с бирж, кошельков и других платформ.

На обнаружение таких криптовалютных активов направлена деятельность сервисов AML, которые могут быть как самостоятельными, так и встроенными в биржи или другое программное обеспечение. Многие AML-системы поставляют услуги конкретно бизнесу, чтобы проверка осуществлялась автоматически по API. При этом особое внимание уделяется криптовалюте, поступившей с биткоин-миксеров или нерегулируемых криптобирж.

В мае 2021 года компания-майнер Marathon объявила, что добыла первый в истории блок Bitcoin, полностью соответствующий нормативным требованиям США. Компания применила технологию, благодаря которой не обрабатывала транзакции с активами, «помеченными» как грязные. Marathon – не самый влиятельный в мире майнер, но тем не менее, этот шаг показывает его как новатора в будущей интеграции Bitcoin с глобальными правилами AML.

К слову сказать, монеты, которые генерируются сетью в процессе майнинга, по умолчанию кристально чисты, независимо от того, кто их добыл.

Как защититься от грязных денег

Есть и еще один нюанс.

Монеты не остаются грязными навсегда. Предположим, хакер взломал DeFi протокол и хранит у себя в кошельке похищенные монеты. Они считаются «испачканными». Рано или поздно хакер задумается о том, чтобы их отмыть. Но как только средства начинают перемещаться с его адресов, то проходят через множество других кошельков. Остаются ли они после всего этого грязными? Некоторые эксперты считают, что нет, как только доказано, что они больше не принадлежат преступнику. Если разобраться, почти у каждого из нас есть в кошельке Bitcoin, который когда-то был под контролем Silk Road (сайта для торговли наркотиками и другой запрещенкой, закрытого в 2013 году). Но эти биткоины нельзя считать испорченными, они уже прошли через огромное количество кошельков.

Несколько советов от специалистов о том, как защититься от грязных BTC:

• Избегать биткоин-миксеров и тому подобных услуг. Миксеры обычно используют в том случае, если криптовалюта получены из даркнета или точно связана с незаконными деяниями. У обычного же пользователя в этом нет необходимости.
• Завести два кошелька, на одном будут гарантированно чистые монеты, на другом – сомнительные. Таким образом вы будете знать, из какого кошелька можно безопасно отправлять монеты на биржи.
• Торговать только на регулируемых криптобиржах, где есть проверка KYC. Так вы можете быть уверены, что ваши контрагенты – тоже честные и подтвердили свою личность.

И наконец, есть еще один вариант: использовать специальное программное обеспечение для проверки чистоты биткоина. Оно быстро изучает историю конкретной транзакции и проверяет по базам, не задействовались ли эти средства в противоправных действиях.

Программы и сервисы для определения чистоты BTC

1 GetBlock

• Сайт: https://getblock.net/
• Способы применения: через API, онлайн на сайте.
• Цена: от 30 центов за проверку.
• Криптовалюты: BTC, ETH, XRP, BCH, LTC, BSV, ETC, XLM.

Cервис реализован в виде блокчейн-эксплорера с возможностью проверки любого кошелька или транзакции.  GetBlock дает возможность запускать децентрализованные приложения, подключаясь к выбранному блокчейну и получая помощь от квалифицированных экспертов. Поддерживается ряд инструментов анализа; в разработке находится собственный блокчейн-обозреватель. GetBlock позиционируется как максимально клиентоориентированное решение – много внимания уделяется техническим руководствам и поддержке.

В основе лежит цепочка Binance Smart Chain (BSC). Поддерживаемые интерфейсы API за подключения: JSON-RPC, WS, GraphQL и пр. Интегрированная AML проверка транзакций. Приложения также могут объединяться с любым сторонним программным обеспечением.

2 AMLBot

• Сайт: https://amlbot.com/
• Бот: https://t.me/cryptoaml_bot
• Способы применения: бот в Telegram, онлайн на сайте
• Цена: от 30 центов за проверку
• Криптовалюты: BTC, ETC, XRP, ETH, BCH, USDT (OMNI), BSV, LTC, токены ERC-20

AMLBot – одна из лучших и самых известных программ для AML-проверки биткоинов и других криптовалют. Работает с 2019 года, проверяя кошельков и транзакции на предмет причастности к незаконной деятельности.

Пользователь указывает крипто-адрес на сайте или в Telegram-боте и нажимает «Проверить». Процесс может занять до 30 секунд, пока сервис ищет по разным базам данных и оценивает итоговый риск. Сведения проверяются по 20+ источникам. В итоге определяется результат – кошельку/транзакции присваивают категорию «рискованной», «подозрительной» или «надежной». Все результаты детализированы, можно посмотреть процентное соотношение чистых и грязных средств.

3 Matbea

• Сайт: matbea.com/scoring
• Способы применения: онлайн на сайте.
• Цена: 0,1 EUR (~10 RUB) за проверку.
• Криптовалюты: BTC, LTC, ETH, BCH, USDT.

Кошелек-обменник Matbea заинтересован в безопасности клиентов и предлагает онлайнг-сервис по проверки блокчейн операций прямо в личном кабинете пользователя. Он доступен каждому, имеющему на балансе достаточный объем средств для оплаты проверки. В процессе учитывается свыше 20 критериев уровня риска незаконной деятельности.

4 Chainalysis

• Сайт: chainalysis.com/chainalysis-kyt/
• Способы применения: онлайн на сайте
• Цена: по запросу
• Криптовалюты: практически любые

Chainalysis по праву носит звание лидера в области проверок биткоина и других криптовалют на чистоту; используется профессионалами для проверки транзакций, адресов, децентрализованных финансовых протоколов. На выходе отображает широкий спектр параметров, по которым можно оценить безопасность и риски.

5 AMLNode

• Сайт: https://amlnode.com/
• Способы применения: API
• Цена: до 1% за транзакцию
• Криптовалюты: BTC, BNB, LTC, XRP, XEM и пр.

AMLNode – это веб-интерфейс для бизнеса. Позволяет мерчантам принимать платежи в криптовалюте, одновременно проверяя ее на чистоту. Затем полученные биткоины могут быть мгновенно конвертированы и выведены на фиатный счет в евро. Решение быстро и легко интегрируется и предоставляет полноценный веб-кабинет с уведомлениями и подробной статистикой.

Существует возможность подключить антифишинг, двухфакторную аутентификацию и разные удобные способы оплаты. Комиссия за транзакцию в рамках сервиса составляет от 0,5% до 1%, и AML проверка уже включена в стоимость. По сравнению с процессингом через карты, в AMLNode значительно меньше комиссий, а также это проще и быстрее в использовании.

6 Crystal Blockchain

• Сайт: https://crystalblockchain.com/
• Способы применения: онлайн на сайте
• Цена: по запросу
• Криптовалюты: BTC

Профессиональное решение для анализа и отслеживания криптовалютных транзакций, чтобы они соответствовали требованиям бирж и финансовых учреждений. Аналитические и исследовательские инструменты Crystal Blockchain используются в том числе и правительственными учреждениями.

Любой бизнес, который хочет принимать платежи в криптовалюте или иным способом взаимодействовать с ней, может подключить API-решение, которое анализирует транзакции, оценивает их в соответствии с правилами конкретного региона и уведомляет, если обнаружены подозрительные действия.

Другое программное обеспечение

Примеры поставщиков услуг AML, которые используются регулируемыми биржами или обменниками:

• Elliptic Enterprises Limited (Великобритания)
• Elliptic Vault Limited (Великобритания)
• Chainalysis, Inc. (США)
• Coinfirm Limited (Великобритания)
• Neutrino srl (Италия)

FAQ

Заключение

На первый взгляд может показаться, что раз биткоин взаимозаменяем, то все BTC одинаковы и не могут отличаться друг от друга. Технически это верно. Но если посмотреть с другой точки зрения, то определенное влияние оказывает способ получения той или иной монеты. Биткоины, которые никогда не примет приличная биржа, считаются грязными. Иногда их продают по скидке на нерегулируемых сервисах. И наоборот, некоторые готовы доплатить за кристально чистые BTC, например, только что намайненные. Получается, что происхождение Bitcoin может влиять на его стоимость. Так или иначе, обладание грязными монетами никому не идет на пользу, а проверка биткоина на чистоту – актуальная процедура для всех категорий пользователей.