Как купить или продать криптовалюту используя p2p-торговлю

P2P-обменник, или P2P-биржа – это платформа, где пользователи могут обмениваться активами напрямую друг с другом. Особенность такой биржи состоит в том, что она не удерживает у себя фиатные средства клиентов и никак их не контролирует, а только поддерживает техническую часть обмена и решает спорные ситуации. Обычно такие платформы предлагают более низкие комиссии, но и низкую ликвидность по сравнению с обычными.

Сегодня редакция Profinvestment.com рассказывает, как купить  или продать криптовалюту на p2p-платформах.

Такие площадки отличаются меньшим уровнем автоматизации – участнику нужно вручную найти предложение, которое его устраивает, откликнуться на него, общаться с продавцом/покупателем в чате. Курс обмена и принимаемые способы оплаты самостоятельно устанавливает создатель предложения.

Что такое P2P-торговля

P2P-трейдингом называется процесс непосредственного взаимодействия между покупателем и продавцом. Один участник (трейдер) размещает на соответствующей платформе объявление о покупке/продаже, которое включает в себя следующие основные параметры:

• курс обмена;
• максимальный и минимальный лимит сделки;
• доступные способы оплаты;
• требования к учетной записи контрагента (например, должен ли быть подтвержден номер мобильного телефона) и т.д.

В свою очередь, другие пользователи находят подходящие для себя предложения и откликаются на них. Таким образом, рынок формируется децентрализовано самими участниками, а не платформой. Многие создают на базе P2P-площадок целый бизнес, на постоянной основе поддерживая собственный «магазин». Дополнительный доход также можно получать с рефералов.

P2P-рынки приобрели большую популярность, благодаря своей простоте, гибкости и широкому выбору поддерживаемых платежных систем. Также они широко используются в странах, где правительство запрещает использование централизованных бирж. Деньги переводятся покупателем непосредственно на банковскую карту или электронный кошелек продавца.

Популярные P2P-обменники

Несколько примеров одноранговых обменников, где можно купить или продать криптовалюту.

Binance P2P

Маркетплейс от биржи Binance, где можно обменивать:

• BTC
• USDT
• BUSD
• EOS
• ETH
• BNB

на любые фиатные валюты. Binance P2P служит организатором торговли, а все предложения, которые можно увидеть в этом разделе, принадлежат непосредственно пользователям. Использование площадки доступно только клиентам, прошедшим проверку KYC. Комиссии за сделки отсутствуют. Единоразово можно обменять суммы, эквивалентную от 0,01 BTC до 5 BTC.

OKX P2P

Запущенная биржей OKX площадка OKX P2P быстро стала востребованной альтернативной для пополнения биржевого счета или вывода средств в фиат. Комиссии за операции отсутствуют. Поддерживаемые криптовалюты:

• BTC
• ETH
• USDT
• USDC
• TUSD
• DAI

Для того, чтобы воспользоваться функционалом, нужно пройти верификацию. Также все мерчанты (создатели объявлений) – квалифицированные пользователи, прошедшие проверку.

Bybit P2P

Маркетплейс на базе биржи Bybit с функционалом, аналогичным описанным выше платформам. Bybit P2P был запущен в феврале 2022 года. Пока поддерживает такой выбор криптовалют для торговли:

• BTC
• ETH
• USDT

Список постепенно пополняется, на старте был доступен только USDT. Комиссии за операции отсутствуют. До 1000 USDT можно обменивать без верификации личности.

Huobi P2P

Криптовалютная биржа Huobi тоже поддерживает функционал для одноранговой торговли. На площадке довольно много предложений с популярными платежными направлениями. Монеты для обмена на Huobi P2P:

• BTC
• ETH
• LTC
• USDT
• HT
• EOS
• XRP
• HUSD

Комиссионный сбор – 0,7 % с создателя объявления (мерчанта). Тот, кто откликается, никаких сборов не платит.

Garantex

На криптовалютной бирже Garantex есть раздел OTC торговли, где можно покупать и продавать коды данной биржи в p2p-режиме. Доступные монеты для трейдинга:

• BTC
• USDT
• ETH
• DAI
• USDC

Комиссии составляют от 0,1% до 0,2% за сделку. Через Гарантекс очень удобно работать с рублем, присутствует вывод на банковские карты.

Bitzlato

Известный телеграм-бот от Bitzlato со временем обзавелся также веб-платформой для торговли. Суть такая же. Поддерживаемые валюты:

• BTC
• ETH
• BCH
• LTC
• DASH
• DOGE
• USDT
• USDC
• DAI
• MCR
• MDT

Откликаться на объявления можно без комиссии, а сборы с создателя составляют от 0 до 0,5% от суммы (это зависит от конкретной фиатной валюты, используемой для оплаты). Помимо этого, на сайте также запущена и обычная спотовая биржа

Paxful

Площадка Paxful позволяет купить или продать Bitcoin, Ethereum и USDT. Предлагает 350+ способов обмена – платежные системы, банки разных стран мира, подарочные карты и мн.др. С покупателя не собирается комиссия за сделку, а для продавца она находится в диапазоне от 0,1 до 5 % в зависимости от платежной системы. Можно работать с Paxful без верификации, но с ее помощью расширяют список доступных методов оплаты и повышают лимиты.

LocalCryptos

Ранее площадка LocalCryptos была известна как LocalEthereum, но затем расширила список поддерживаемых криптовалют и провела ребрендинг. Поддерживает монеты ETH, DASH, BTC, LTC, BCH. Можно торговать без верификации. Комиссия 0,25% взимается с владельца объявления и 0,75% с того, кто откликнулся. Выбор способов оплаты достаточно широк и включает в себя все популярные методы.

LocalBitcoins

Самая первая и известная платформа для P2P обмена. Ориентирована исключительно на работу с биткоином – можно продавать или покупать его с использованием самых разных способов оплаты (Сбербанк, Тинькофф, ЮМани, Киви и так далее). Для пользования биржей с осени 2019 года нужна верификация личности. В целом LocalBitcoins превосходит все аналогичные сервисы по ликвидности торговли BTC, но с 2019 года постепенно утрачивает свои позиции.

HodlHodl

P2P-обменник HodlHodl предлагает одни из самых низких комиссий на рынке (0,6%) и во время сделки хранит средства на безопасном мультисиг-кошельке. Примечательно, что у этой площадки есть тестовая сеть, где можно попрактиковаться и освоить торговый функционал без риска потери реальных денег. Внедрена поддержка нативных Bech32 SegWit адресов. Проверка KYC/AML не обязательна.

Как работает P2P-обменник. Общая схема p2p-торговли

Выбрать подходящее предложение на P2P-бирже помогают фильтры. Как правило, пользователь может отсортировать объявления по:

• стране;
• фиатной валюте;
• криптовалюте;
• способам оплаты;
• лимитам сделки.

Отдельно стоит остановиться на том, как обеспечивается безопасность при проведении сделок. Изначально стояла проблема найти такие защитные меры, которые могли бы в равной мере отвечать интересам обеих сторон. Один из самых эффективных и распространенных подходов – эксроу-счет, также называемый счетом условного депонирования.

Условное депонирование подразумевает использование стороннего счета, непосредственно не участвующего в сделке и созданного только для безопасного хранения средств до завершения покупки/продажи. Условия, на которые ориентируется эскроу-счет, задаются непосредственно участниками. Если условия не будут выполнены, то средства (в данном случае криптовалюта) будут возвращены первоначальному владельцу.

По сути, эскроу служит посредником, действующим для защиты средств таким образом, чтобы ни одна из сторон не имела непосредственного доступа к ним. Таким образом, все заинтересованные стороны, участвующие в сделке, могут быть уверены, что никаких тайных операций не будет.

Большинство одноранговых обменников также включает в себя систему репутации, так что при выборе контрагента вы можете обратить внимание на количество сделок каждого пользователя, его рейтинг и отзывы.

Схема p2p-обмена на примере сервиса Binance P2P

Порядок действий для покупки биткоина на бирже Binance P2P:

• Авторизоваться на сайте и зайти в раздел «Купить криптовалюту» -> «P2P-торговля».
• При помощи фильтров указать первичные предпочтительные условия. Также можно выбрать способ сортировки (по рейтингу или по цене).
• Выбрать нужное предложение. Обращать внимание на количество проведенных продавцом сделок, минимальные и максимальные лимиты, статус нахождения на бирже (зеленый или серый кружок рядом с именем).
• Нажать «Купить» у выбранного объявления.

• Посмотреть подробности сделки. Оформить заявку. Заявка включает в себя количество средств в фиатной валюте или криптовалюте, а также сообщение для продавца, если необходимо.
• Подождав, пока продавец отреагирует на заявку, необходимо узнать его реквизиты, провести оплату и нажать кнопку «Я оплатил».
• Как только продавец подтвердит, что получил средства, его биткоины разблокируются с эскроу-счета и буду перечислены вам на биржевый счет.

При возникновении спорных ситуаций или отсутствии контакта со стороны контрагента есть возможность подать апелляцию, которую рассмотрят сотрудники биржи. Но при выборе проверенных торговцев с большим количеством успешных сделок проблем обычно не бывает.

Риски и мошенничество при p2p-обмене

Как и в любой сфере, в p2p-обменах не обходится без желающих нажиться незаконным путем. Чтобы купить или продать криптовалюту на p2p-платформе без происшествий, прочитайте об основных способах обмана:

• Имитация торговой площадки. Может состоять из 1-2 страниц сайта, а также скрипта, имитирующего работу биржи. Цены обычно максимально приятные. Когда сайт разоблачают, создатели тут же открывают следующий аналогичный.
• Фишинг. Усовершенствованная разновидность предыдущего метода. Мошенники создают домен, визуально похожий на реальную биржу, запускают рекламу в поисковиках, оставляют ссылки в группах, чатах и форумах. Могут даже общаться от имени команды поддержки и создавать фальшивых пользователей. Избежать попадания на такой крючок легко: просто внимательно проверяйте адреса сайтов.
• Точки/запятые в суммах. Отправка 1,290 долларов вместо 1 290 и тому подобные махинации.
• Социальная инженерия. Мошенник создает клон вашего друга, с которым вы часто общаетесь где-нибудь в чате или на форуме и «рекомендует» торговую площадку.
• Возврат платежа. Некоторые платежные системы позволяют вернуть средства, якобы ошибочно отправленные или за неполученный товар (услугу). Во избежание неприятных ситуаций лучше пользоваться системами, которые такую возможность не предоставляют.
• Отправка «грязных» денег, то есть полученных с торговли оружием, наркотиками и другими запрещенными вещами. Если вы получили такие деньги, то у правоохранительных органов могут возникнуть к вам вопросы.

Многие из этих способов относятся не только к P2P-обменникам, но и к другим финансовым интернет-сервисам. Соблюдайте осторожность.

Регулирование и безопасность p2p-сервисов

Основные меры безопасности, которые снижают вероятность потери пользователем своих средств или личных данных:

• эскроу-счета (условное депонирование);
• двухфакторная аутентификация;
• подтверждение адреса электронной почты или номера телефона;
• система репутации и отзывов для всех пользователей.

Тем не менее, во многих странах правительство считает криптосервисы опасными и тем или иным способом ограничивает их. Например, блокировка сайта – так, LocalBitcoins в России блокируется раз за разом, начиная с 2016 года, и пользователям приходится прибегать к способам обхода блокировок. Другой метод контроля, это введение обязательной проверку KYC/AML либо для всех пользователей, либо только для тех, кто торгует крупными суммами. Это позволяет государству в любой момент получить доступ к личным данным участников.

Как выбрать P2P-обменник

Основные критерии для выбора безопасной и комфортной пиринговой площадки:

• Репутация проекта и компании. Чем больше информации и позитивных отзывов вы можете найти, тем выше вероятность, что биржа работает честно.
• Уровень комиссионных сборов как с создателя объявления, так и с его контрагента.
• Ликвидность – диапазон поддерживаемых валют и количество доступных объявлений.
• Защита – какие меры безопасности платформа использует.
• Удобство интерфейса, поддержка русского или другого понятного для вас языка.

Разумеется, обменник должен поддерживать те способы оплаты, которыми вы обычно пользуетесь и которые считаете наиболее выгодными.

Преимущества и недостатки

FAQ

Заключение

Использование P2P площадок сохраняет актуальность, несмотря на появление новых централизованных и децентрализованных проектов. Иногда это действительно самый выгодный и удобный способ купить или продать криптовалюту, используя при этом большой выбор способов оплаты.

Рекомендуем рассмотреть такой вариант еще и в том случае, если вы столкнулись с неудобствами из-за санкций. Многие криптобиржи больше не принимают оплату с российских банковских карт, но через p2p пользоваться ими можно без проблем, поскольку перевод осуществляется просто частному лицу.