Как проверить криптовалюту на Anti-money laundering (AML) – как узнать, «чистая» транзакция или «грязная»
Криптовалюты значительно развились за последние годы – от новой неизведанной концепции до продукта, в который инвестируют крупные банки. Регуляторам приходится адаптироваться к постоянным изменениям, продолжая оценивать преимущества и риски такого вида активов.
Биржи, согласно требованиям регулирующих органов, внедряют у себя проверку KYC для пользователей и AML для отслеживания транзакций, которые, возможно, связаны с отмыванием денег. Это напрямую касается и честных пользователей: если биржа обнаружит, что ваша криптовалюта имеет нечестные источники (даже если вы сами получили ее вполне законно), то вас ждут разбирательства.
Сравнительная таблица сервисов AML для проверки криптотранзакций:
| Название | Ссылка | Формат использования | Тариф |
|---|---|---|---|
| GetBlock | https://getblock.net/ | веб-версия | от $0,3 за проверку |
| AMLBot | https://amlbot.com/ | веб-версия, телеграм-бот | от $0,3 за проверку |
| Matbea | https://matbea.com | веб-версия | 0.12 EUR_M (~10 RUB) за проверку |
| ETHProtect | https://etherscan.io/ | веб-версия | бесплатно |
| Chainalysis | https://www.chainalysis.com/chainalysis-kyt/ | веб-версия, API | по запросу |
| AMLNode | https://amlnode.com/ | только API | до 1% за платеж |
| Crystal Blockchain | https://crystalblockchain.com/ | веб-версия | по запросу |
Эксперты Profinvestment проанализировали, как проверить криптовалюту на Anti-money laundering (AML) перед тем, как ей пользоваться. Очень важно знать, какие сервисы применяются для этой цели, но при этом нужно иметь в виду, что они не дают 100 % точности.
📌 Главное:
- На фоне повышения внимания регуляторов к криптовалюте стали актуальным AML проверки – это отслеживание монет на предмет их причастности к незаконным действиям и преступлениям (например, взлому криптобиржи и т.д.).
- Большинство криптовалют имеют открытую историю транзакций, поэтому можно легко отследить «путь» монеты с того момента, когда она была создана.
- KYC и AML – это проверка документов пользователя и отслеживание информации о перемещении средств. Важно проверять криптовалюту, полученную от частных лиц или из нерегулируемых источников
- Существуют сервисы для проверки на AML, такие как AMLBot, Matbea, GetBlock, Chainalysis, Crystal Blockchain и Traceer. Некоторые из них предлагают бесплатные проверки для тестирования функционала.
- Основная цель проверки – не завести «грязные» монеты на регулируемую биржу, так как это почти точно закончится их заморозкой.
Оглавление
Что такое AML
Anti-money laundering (AML) – это борьба с отмыванием денег, обширный комплекс процессов, правил и положений, которые в совокупности помогают предотвращать отмывание преступных доходов, финансирование терроризма и прочие преступления на финансовой основе. Также методика направлена против мошенничества с использованием личных данных.
Надзорные органы, такие как FATF, помогают государствам разрабатывать собственные способы и меры для достижения этих целей. Таким образом, в разных странах методология может существенно различаться. Основные компоненты, которые она обычно включает:
- Проверка клиентов с помощью KYC.
- Оценка и мониторинг рисков.
- Внутренний аудит и контроль
- Тренинг по соблюдению требований для сотрудников компании.
Отдельное направление – это борьба с финансированием терроризма. Представляет собой комплекс процедур анализа и пресечения финансирования террористической деятельности. Помогает правительству привлекать террористов к ответственности. Борьба с финансированием терроризма тесно связана с по борьбой против отмывания денег, поэтому ей обычно занимаются те же надзорные органы.
Отличие AML от KYC
Согласно принятой Евросоюзом директиве, все страны обязали до июля 2020 года внести в законодательство нормативы относительно противодействия отмыванию денег с применением криптовалют. В основном речь идет о KYC.
Хотя AML и KYC служат по большому счету одной цели, не стоит их путать. KYC (Know Your Customer) – это лишь одна из процедур, которая входит в общее понятие AML. Очень часто можно встретить обозначение «AML/KYC».
Говоря простым языком:
- KYC – это проверка документов пользователя.
- AML – проверка транзакций на предмет законности. AML не столь важно, КТО передает транзакции, важнее – ЗАКОННЫ ли они.
И то, и другое осуществляется с помощью специального программного обеспечения. KYC пользователь обязан пройти перед началом работы с сервисом. Единых данных по стандартам сбора информации нет – поэтому каждая платформа сама решает, какие документы и сведения ей нужны. Пользователи зачастую недовольны требованием прохождения KYC – как минимум, из-за траты времени. Это даже может стать причиной для отказа пользования сервисом.
AML включает в себя отслеживание информации о перемещениях средств, и в дальнейшем (при необходимости) передачу ее в нужные ведомства. Пользователь не видит этой процедуры и не участвует в ней, всё происходит на фоне автоматически.
Почему важно проверять криптовалюту
Во избежание неприятных ситуаций, криптовалюту, полученную от частных лиц, через миксеры или из других нерегулируемых источников, рекомендуется проверять (ниже расскажем, как это сделать). Дело в том, что она могла быть ранее задействована в мошеннических проектах, на черном рынке, в финансировании терроризма и других преступных деяниях. В частности, монеты, украденные при взломах бирж или DeFi-протоколов, обычно помечаются как грязные.
Блокчейн хранит информацию о каждой монете и ее доле, начиная с момента создания майнером. Поэтому, когда вы отправите грязную криптовалюту на регулируемую платформу, например, криптобиржу, и AML-система определит ее как подозрительную, у вас могут возникнуть проблемы. Придется доказывать, что лично вы не задействованы в преступных схемах. Биржевый счет со всеми активами будет заблокирован до конца разбирательства. Вот почему важно знать, как проверить криптовалюту на скам и обезопасить себя и свои деньги.
Сервисы для проверки на AML
Как мы выбирали лучшие сервисы AML-проверок?
При составлении рейтинга эксперты ориентируются на репутацию продукта – насколько точно и эффективно он проводит проверку. Нужно понимать, что большинство сервисов все-таки берут информацию с нескольких общепринятых источников, например, Chainalisys. Сервисы различаются по ценовой политике, интерфейсу, отслеживаемым валютам и другим нюансам. Достоверность получаемых данных – вопрос спорный (см. исследование).
Расскажем о нескольких наиболее востребованных сервисах, через которые можно сделать проверку транзакции биткоин на чистоту, а также проверить и другие криптовалюты (ETH, BCH, LTC и пр.).
AMLBot
Сайт: https://amlbot.com/ru/
Бот: https://t.me/cryptoaml_bot
AMLBot позволяет проверить криптовалюту как через бота в Telegram, так и на сайте. Проверяет криптовалюты Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Tether OMNI, Litecoin, XRP, а также 1500+ токенов ERC-20.
Пользователь указывает адрес кошелька, после чего AMLBot проверяет его на наличие связей с группами сервисов, подлежащих риску незаконной деятельности. По итогу проверки выдает среднюю оценку, и пользователь может принять решение, что делать с полученными активами дальше и насколько они опасны.
Тарифы:
- $50 – 25 проверок.
- $100 – 100 проверок.
- $300 – 1000 проверок.
На старте разумно купить минимальный пакет, но впоследствии, если постоянно пользуетесь сервисом, то выгоднее всего будет пакет за $300. Примечательно, что, если сервис не понравится, то создатели вернут деньги за неиспользованные проверки. И наоборот, всегда можно докупить еще проверки, даже если предыдущие еще не использованы. Все проверки пожизненные и не сгорают.
GetBlock
Сайт: https://getblock.net/
Веб-платформа, на которой можно проверить транзакцию или адрес Bitcoin, Bitcoin Cash, Zcash, Dash, Litecoin.
В случае с транзакцией проверяет ее уровень риска, источники передаваемой криптовалюты, процентное соотношение чистых и грязных активов, суммарный объем активов с высоким уровнем риска, а также показывает все адреса предыдущих владельцев. Что касается адреса, то GetBlock покажет информацию о его использовании, процентном соотношении чистых и грязных денег, кроме того, поможет понять, стоит ли взаимодействовать с данным кошельком или это рискованно.
Тарифы:
- Гибкий - $1 за проверку, можно заказать от 5 до 100 шт.
- PRO - $125 за 250 проверок.
- Максимальный - $300 за 1000 проверок.
Срок действия купленных проверок не ограничен. За не потраченные проверки можно вернуть деньги, но только в течение 10 дней с момента покупки.
Chainalysis
Сайт: https://www.chainalysis.com/chainalysis-kyt/
Компания Chainalysis – самая известная в своем деле, она сосредоточена именно на комплаенсе (соответствии требованиям) криптопроектов. Сервис KYT позволяет оценивать как отдельные адреса или транзакции, так и целые DeFi проекты.
Тарифы:
- Стоимость по запросу
- Также можно запросить демонстрационный период
Сервис больше используется компаниями, работающими в блокчейн-индустрии.
Crystal Blockchain
Сайт: https://crystalblockchain.com/
Сервис запущен компанией Bitfury, известным поставщиком децентрализованных решений. Представляет собой блокчейн-обозреватель с возможностью проверки подозрительных транзакций. Платформа осуществляет полный комплекс AML-операций: кластеризация, визуализация, отслеживание, оценка рисков, взаимодействие.
Crystal Blockchain предназначен главным образом для организаций, которые хотят определить чистоту полученной криптовалюты. В числе компаний, использующих сервис – биржа Upbit, криптофинансовая экосистема CoinsPaid, разработчик ПО для швейцарских банков Avaloq и пр. Crystal также помогает расследовать преступления с криптовалютой – отслеживать адреса и организации, через которые проходили грязные монеты.
У Crystal Blockchain есть бесплатная версия Expert, которая включает в себя веб-сервис для визуализации и мониторинга, защищен SSL-шифрованием. Расширенные версии для корпоративных клиентов включают в себя дополнительные опции визуализации, API, облачный сервис и быструю круглосуточную техподдержку.
Traceer
Сайт: https://traceer.co/
Приложение для Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=co.traceer.app
Приложение для iOS: https://apps.apple.com/us/app/traceer-bitcoin-checks/id1483585401
Сервис использует в процессе проверки как искусственный интеллект, так и действия реальных живых экспертов. Облачное решение SaaS позволяет интегрировать проверку в стороннее технологическое пространство для автоматизации проверок.
Тарифы:
- $5 – 5 проверок
- $10 – 11 проверок
- $20 – 25 проверок
- $50 – 60 проверок
Купить оплатить проверки можно в приложении с помощью банковской карты или в биткоинах на веб-платформе.
Как бесплатно проверить криптовалюту на чистоту
Некоторые из перечисленных сервисов дают возможность сделать бесплатные проверки криптовалюты, чтобы протестировать функционал.
AMLBot:
Две первые проверки – бесплатно.
GetBlock:
Предоставляет много способов бесплатной проверки:
- После регистрации – 1 шт.
- За активность в соцсетях – 2 шт (можно выполнять неоднократно, по мере появления новых заданий).
- За приведенного друга – 2 шт.
- Промо-коды 365CASH, Exhub – 10 шт.
- Промо-коды BestChange, NEWS_MT, Kuna – 5 шт.
Traceer:
Три первые проверки – бесплатно.
Как осуществляется AML на криптобиржах
В этом направлении определенно лидируют США. За защиту денежной системы США от незаконного использования активов в этой стране отвечает орган FinCEN. Он требует, чтобы криптовалютные биржи задействовали KYC и поддерживали эффективное программное обеспечение соответствия требованиям AML.
В Европе законодательство не полностью охватывает криптовалютные транзакции, однако если в операциях используется фиат, то требуются проверки KYC/AML. Биржи стремятся к использованию сопоставленного подхода к данным, с которым пока еще наблюдаются проблемы (монеты, которые одна биржа определит как чистые, могут оказаться грязными на другой).
AML, помимо проверки транзакций, включает в себя также поиск закономерностей, что повышает контроль и соответствие нормативным требованиям, делает более эффективным выявление подозрительных операций в высокорисковых отраслях или юрисдикциях.
FAQ
Заключение
Так как проверить транзакцию на «грязь» не составляет труда, благодаря специальным сервисам, то настоятельно рекомендуется использовать эту возможность. Однако нужно отметить, что с усилением регулирования вероятность получить плохие биткоины или другую криптовалюту снижается. Биржи и кошельки становятся безопасными для пользователей. А если вы покупаете монеты на бирже с помощью банковской карты, то риск получить таким образом грязную криптовалюту сводится практически к нулю. Некоторые криптоэнтузиасты не одобряют AML и KYC, считая, что это нарушает принципы свободы, которые диктует криптовалюта. Но в приоритете всегда должна стоять безопасность как конкретного пользователя, так и всего мира, неважно, о каких активах при этом идет речь.
