Лендинг криптовалют в 2024 году: лучшие платформы для лендинга

Лендинг криптовалют (от анг. Lending —  кредитование) – это возможность одолжить свои средства под проценты бирже или платформе кредитования, которые используют их по своему усмотрению: повышение ликвидности, последующая выдача займов, кредитование маржинальной торговли и т.д.  Сегодня существует несколько сервисов, предоставляющих такие услуги, и они пользуются востребованностью.

Криптовалюты, такие как Bitcoin, появились в качестве однорангового средства оплаты, со временем стали еще инвестиционными инструментами. Следующий логичный шаг в их развитии – работа с кредитованием.

Эксперты Profinvestment рассмотрели принцип функционирования лендинга, основные площадки, где можно воспользоваться такой возможностью, и их программы. Вы узнаете о разновидностях лендинга и потенциальной прибыли, а также о преимуществах и недостатках такого решения.

Таблица для сравнения лучших лендинговых платформ на 2024 год:

Что такое лендинг криптовалют

Ссуда осуществляется под определенную процентную ставку, также имеет место характер амортизации долга (главным образом зависящий от того, через какое время будут возвращены деньги и как структурируется выплата процентов).

Для кредитора такая деятельность имеет существенные плюсы – его криптовалюта не просто лежит в кошельке, а работает и приносит пассивный доход. Однако есть и минусы, как при всех вложениях. В частности, это касается банкротства платформы (как это случилось с многими сервисами в 2022 году) или взлома и кражи средств хакерами (для децентрализованных протоколов).

Лендинг криптовалют, как правило, связан с кредитованием маржинальной торговли и инвестициями в лендинговые программы.

• При первом типе кредитования кредитор даёт заёмщику в долг средства под маржинальную торговлю и получает за их использование определенный процент.
• Заемщик предоставляет свои средства в качестве залога в тот момент, когда считает, что цена монеты будет точно перемещаться в определенном направлении; это позволит ему увеличить эффективность торговли.
• Он берет в долг дополнительные средства через биржу, поддерживающую маржинальный трейдинг, и обязуется вернуть их с процентами через определенное количество времени.
• Во втором случае, кредитор оформляет подписку на доступную лендинговую программу и получает за это начисления на депозит. Годовая процентная ставка  зависит от используемой криптовалюты.

Лендинг на криптобиржах

Binance

Ссылка: binance.com/ru/simple-earn

28 августа 2019 криптовалютная биржа Бинанс запустила лендинг-площадку в качестве дополнительного сервиса для пользователей, у который есть в наличии неиспользуемые крипто-активы. С помощью лендинга они могли наращивать свой капитал, получая доход в процентах за предоставление своих сбережений в кредит на некоторое время.

Впоследствии принцип работы несколько обновился:

• Брать крипто-займы теперь можно в разделе Binance Crypto Loans. Их особенности – возможность погашения в любое время даже раньше заданного срока, отсутствие транзакционных комиссий, частичная ликвидация, низкие проценты на займы для стейкинга.
• Чтобы инвестировать и получать пассивный доход, можно использовать раздел Simple Earn – гибкие и фиксированные депозиты. С официального сайта: «Активы, вложенные пользователями в Simple Earn, могут использоваться по-разному, в том числе для ончейн-стейкинга, предоставления займов другим пользователям Binance через продукты Margin и Crypto Loan, а также в операционных целях других подразделений Binance».

Можно выбрать фиксированный срок в 10, 30, 60, 120 дней, или же гибкий (с возможностью вывода в любой момент) для 330+ кредитных продуктов: BTC, APE, SAND, BAND, BNB, TOMO, BUSD, USDT, XTZ, CTSI и пр. Годовые процентные ставки для них различаются – от 0,6 и до 64 %. На основе рыночной оценки ставки регулярно корректируются.

Также следует отметить, что токены BNB, переданные в кредит, также будут учитываться в ежедневном расчете баланса BNB для Binance Launchpad и прочих ежедневных расчетах.

Как оформить подписку:

• Перейти в раздел Earn -> Simple Earn.
• Просмотреть предложения или найти вариант с конкретной монетой с помощью строки поиска.
• Нажать «Подписаться» у подходящего предложения.
• Выбрать гибкий или фиксированный срок.
• Ввести сумму подписки на инструмент.
• Подтвердить операцию.

Не забудьте убедиться, что на счету биржи достаточно свободных средств для совершения покупки – не учитываются деньги, занятые в отложенных ордерах или на маржинальном счету. Система автоматически рассчитывает будущие проценты в зависимости от суммы, которую пользователь собирается вложить.

После успешной подписки система снимет соответствующую сумму с баланса. Подробности всегда можно проверить на странице «Активы». По окончании срока подписки произойдет автоматическое погашение и начисление процентов + средств на основной биржевый счет.

OKX

Ссылка: okx.com/ru/earn/product/saving

На бирже OKX лендинг устроен аналогичным образом. Желающим взять кредит доступен раздел «Заработать» -> «Займы». А для тех, кто хочет получать пассивный заработок на лендинге, предусмотрены «Сбережения» (savings). Кроме того, маржинальные кредиты трейдерам тоже выделяются из этих вложений.

Сбережения – это продукт с добавленной стоимостью для гибкого заработка. Пользователь может получать почасовые сложные проценты после подписки. Такая процентная модель более конкурентоспособная и эффективная, чем посуточная.

Как подписаться на продукт:

• Перейти в раздел «Заработать» -> «Займы».
• Выбрать нужный продукт с помощью поиска и нажать «Подписаться».
• Ввести сумму инвестиций и подтвердить действие.

Все сбережения на OKX – гибкие, то есть вывести активы можно будет в любой момент, не теряя проценты.

Bybit

Ссылка: bybit.com/ru-RU/earn/savings

В качестве лендинга биржа Bybit предлагает клиентам услугу «Накопления» (Savings), куда входят разные типы инструментов (гибкие и фиксированные депозиты, стейкинг). Кредитование доступно в разделе «Банкинг» -> «Криптозаймы».

Чтобы оформить подписку:

• Перейти в раздел «Банкинг» -> «Earn» ->«Bybit Накопления».
• Просмотреть доступные для лендинга криптовалюты. Обратите внимание, что некоторые из них доступны только на ограниченный срок.
• Нажать кнопку «Выбрать», а затем «Открыть стейкинг» у подходящего предложения.
• Ввести сумму и подтвердить действие.

Прибыль начисляется ежесуточно и зависит от типа и количества токенов в стейкинге.

Huobi

Ссылка: huobi.com/ru-ru/financial/earn

Еще одна популярная биржа криптовалют, Huobi дает возможность зарабатывать пассивный доход на лендинге и пользоваться услугами кредитования. Пользователь может работать с ограниченным выбором активов (20+) и выбирать гибкий или фиксированный вариант инвестиций.

Как подписаться на лендинг:

• Перейти в раздел «Финансы» -> «Huobi Earn».
• Просмотреть продукты и выбрать подходящую валюту.
• Нажать кнопку «Раскрыть».
• Выбрать вариант подписки из доступных. Как правило, есть такие направления – автоинвестирование, NewList или фиксированный депозит.

Кредитный продукт для желающих взять криптозайм доступен в разделе «Финансы» -> «Крипто Займы».

Gate.io

Ссылка: gate.io/ru/lend-earn

Бирже Gate.io дает возможность воспользоваться лендингом криптовалют как срочного, так и бессрочного типа. Можно приобрести лот сроком на 7-60 дней под годовую процентную ставку в среднем 30 %, а также гибкие лоты.

Поддерживается большое количество криптовалют для лендинга, включая:

• Bitcoin
• Ethereum
• GT
• USDT
• Dogecoin
• DODO и пр.

В числе доступных продуктов можно найти весьма доходные (до 150 % годовых).

Yobit

Ссылка: yobit.net/ru/investbox

Биржа Yobit позволяет отдать свободные монеты в лендинг. В основном используются новые и малоизвестные монеты – это способ для разработчиков их продвигать.

Метод не является хайпом или пирамидой. Заявлено, все выплаты происходят из специального фонда. Иногда в InvestBox статус плана изменяется с активного на «No Coins», но пользователь всё равно может в любое время закрыть свои инвестиции.

По опыту участников, заработать таким образом можно от 0,1 до 10 % в сутки.

Централизованные лендинговые платформы

В этом разделе расскажем об условиях, предлагаемых другими площадками для лендинга криптовалют.

Nexo

Компания Nexo на рынке с 2018 года и пользуется доверием 5 млн пользователей. Работает с 60+ криптовалютами, фиатом, стейблкоинами. Предлагаются продукты как гибкого, так и фиксированного типа.

Процентная ставка – от 2 до 25 % годовых. Средства на 100 % обеспечиваются, а обеспечение покрывается опекунской страховкой от кастодиана Marsh & Arch и Lloyd’s of London. Хранение в хранилищах класса III осуществляется ведущими кастодианами, включая Bakkt, Ledger Vault и др.

Проценты выплачиваются ежедневно без комиссий. Nexo соответствует регуляторным требованиям, работает с KYC/AML через программное обеспечение Onfido.

Freebitcoin Earn BTC

На сайте крана Freebitcoin предоставляется возможность пассивного заработка на Биткоине. Нужно зарегистрироваться и зайти в раздел EARN BTC в верхнем меню, после чего пополнить баланс минимум на 0,0003 BTC (или просто накопить их путем заработка на кране). Начиная с этой суммы на счету, кран ежедневно начисляет проценты. На текущий момент прибыль равна 4,08 % годовых.

Зарабатывать можно с первого дня (нет периода блокировки). Снятие средств доступно в любой момент. Кроме того, система выплачивает 25 % с реферальных комиссий от процентов, заработанных приглашенными пользователями.

CoinRabbit

CoinRabbit представляет собой достаточно простой и удобный способ отдать свои деньги в депозит или же взять крипто-займ.

Зарабатывать можно на следующих стейблкоинах:

• USDT (ERC-20, TRC-20, BSC-20)
• BUSD
• USDC

Для инвестиций не просят верификацию, только регистрацию. Достаточно перевести выбранную криптовалюту на указанный сервисом адрес кошелька. Прибыль будет начисляться ежедневно, а вывести средства можно в любое время.

YouHodler

Сервис поддерживает опцию под названием Dual Asset, инвестируя в которую, можно зарабатывать до 365 % годовых.

Работает продукт следующим образом:

• Выбрать валютную пару из списка, например, BTC/ USDT.
• Выбрать монету, которую хотите вложить (достаточно одной монеты из пары).
• Выбрать срок размещения – от 1 до 5 дней.
• По окончании срока начисляется процентный доход в криптовалюте или стейблкоине, в зависимости от того, как изменилась рыночная цена.

Принцип работы аналогичен бивалютным инвестициям на бирже Бинанс.

Децентрализованный крипто-лендинг

DeFi-платформы в корне отличаются от вышеперечисленных вариантов. Они работают не централизованно, а на основе смарт-контрактов, обычно на блокчейне Ethereum или других, предоставляющих аналогичный функционал.

Пользователи протокола могут заблокировать свои криптоактивы на платформе, не прибегая к помощи посредников. Заемщики могут напрямую брать обеспеченные кредиты на децентрализованной платформе.

Если сравнивать с обычной банковской системой обработки кредитов, кредитование DeFi позволяет частным лицам стать кредитором, как банк. Физическое лицо может легко одалживать свои активы другим и зарабатывать проценты по этому займу. Лендинг DeFi в основном опирается на кредитные пулы, где пользователи могут добавлять свои активы в кредитный пул, после чего протокол обеспечивает распределение между заемщиками с помощью смарт-контрактов.

Aave

Один из самых известных кредитных протоколов. Aave создан на блокчейне Ethereum, впоследствии расширился еще на несколько сетей, совместимых с EVM – Arbitrum, Polygon, Avalanche, Fantom, Harmony, Optimism.

• Запущен в 2020 году.
• Кошельки для подключения – Metamask, Trust Wallet и другие браузерные кошельки, Coinbase Wallet, WalletConnect, Torus, Frame.
• Процентная ставка: от 0 до 100 % годовых.
• Собственный токен – AAVE, возможен его стейкинг. Ранее функционировал токен LEND.

Compound

Compound тоже работает на блокчейне Ethereum. Вторая версия протокола поддерживает 20 различных токенов и криптовалюту эфириум. Как и в большинстве DeFi протоколов, здесь присутствует система децентрализованного управления – за голосования по изменениям могут голосовать владельцы токена COMP.

• Запущен в 2018 году.
• Кошельки для подключения – Metamask, Coinbase Wallet, WalletConnect, Ledger, Tally.
• Процентная ставка: от 0 до 4,81 % годовых.
• Собственный токен – COMP.

Kava

Экосистема Kava включает три основных продукта: Kava Mint (кредитная платформа, где можно вносить криптовалюту в качестве залога для заимствования стейблкоина), Kava Lend (платформа для лендинга) и KavaSwap, AMM, построенный на блокчейне Kava и объединяющий ликвидность из других блокчейнов, таких как Ethereum и BSC.

• Запущен в 2018 году.
• Кошельки для подключения – Metamask, Trust Wallet, Keplr Desktop, Ledger.
• Процентная ставка: от 0 до 2,99 % годовых.
• Собственный токен – KAVA с возможностью стейкинга (прибыль до 24,43 %).

Общие принципы работы

На рынке сейчас доступны семь основных видов криптовалютного кредитования:

• Лендинг или другие инвестиционные предложения на специальных платформах и централизованных биржах.
• Маржинальное кредитование на биржах. Это обеспеченное кредитование, при котором трейдеры занимают деньги на бирже у других трейдеров в надежде, что цена криптовалюты в ближайшем будущем вырастет или упадет. Вариант не подходит для начинающих трейдеров, поскольку увеличивает также и уровень риска. Но опытные активно его используют. В качестве залога обычно предоставляется криптовалюта; проценты и лимиты различаются на разных платформах. Маржинальное кредитование доступно на многих крупных биржах.
• Кредиты Bitcoin под обеспечение. Это тип кредитования, где человек может получить прямые одноранговые кредиты в биткоине, используя другие активы в качестве залога. Такой тип услуг отличается от маржинального кредитования деталями; в частности, он имеет фиксированные процентные ставки. Физические лица устанавливают собственные кредитные предложения с желаемыми процентными ставками и залогами на свое усмотрение. Заемщики исследуют рынок, находят подходящее предложение и откликаются на него.
• Гибридные кредиты на основе фиата и биткоина. Это кредиты, которые вы берете в фиате, а возвращаете в BTC. Заемщик отдает, например, доллары США, получает биткоины; если за срок кредитования цена Bitcoin вырастет, то ему нужно будет возвращать меньше, так как долг рассчитывается в фиате. Такой тип лендинга используется для минимизации рисков и для тех, кто держит криптовалюту, но временно хочет перевести ее часть в фиат. Такие платформы, как правило, не работают в странах СНГ.
• Криптовалютные кредиты на основе репутации. Эти кредиты работают по такому принципу, что кредиторы выдают кредиты исходя из личной репутации заемщиков. Наработать репутацию можно разными способами – обладая крупной суммой залога, либо положительной историей погашения (как на используемой платформе, так и на какой-нибудь другой платформе, например, eBay.
• Фиатные кредиты с криптовалютой в качестве залога. Позволяют физическим лицам отдавать свои BTC в качестве залога для получения кредита в фиатных средствах. Пожалуй, самый популярный сервис такого рода – SALT. На ней используется собственная криптовалюта, токены SALT. Они приобретаются за одну из пяти криптовалют или двух стейблкоинов, а потом взамен можно получить фиат. Операции проводятся легко и средства выводятся прямо на банковский счет.
• DeFi-кредитование. Функционирует на основе смарт-контрактов и кредитных пулов. Кредиторы являются поставщиками ликвидности, отправляя свои активы в пул – «общий котел». Заемщики берут из этого пула кредиты под процент, кредиторы получают вознаграждение за вычетом небольшой комиссии сервиса. Возврат кредита гарантируется его полностью обеспеченным характером.

Преимущества и недостатки криптовалютного лендинга

FAQ

Заключение

Таким образом, лендинг криптовалют кажется простым и привлекательным способом пассивного заработка, но важно внимательно подойти к выбору надежной площадки с подходящими условиями. Нельзя забывать и о рисках – как экономических, связанных с волатильностью курсов криптоактивов, так и технических или мошенничества со стороны платформы. Лучше всего диверсифицировать инвестиции, чтобы не хранить весь свой капитал на одной лендинговой площадке.