Лучшие DeFi платформы: обзор децентрализованных финансовых сервисов и способов заработка на них

Децентрализованные финансы (DeFi) помогают создать систему финансовых услуг нового поколения, где людям не нужно прибегать к помощи посредников, а все транзакции осуществляются мгновенно и дешево.

Эксперты Profinvestment рассмотрели лучшие DeFi платформы и составили рейтинг, распределив их по разным направлениям использования. Каждый проект заслуживает внимания и во многом облегчает жизнь – перевод средств, получение кредитов или дополнительного дохода, трейдинг становятся доступнее и не требуют нарушения конфиденциальности.

Топ DeFi платформ по TVL (объему заблокированных в протоколе активов) на 9 марта 2023 года:

Преимущества DeFi платформ перед традиционными финансами

DeFi – финансовые продукты и услуги, работающие на базе блокчейна и по своей сути напоминающие те, которыми мы пользуемся в обычной жизни. Но с несколькими ключевыми отличиями:

• Отсутствие централизованной власти. Для кредитования, депозитов, и других функций используются различные стратегии, не включающие в себя централизованный органы, которые устанавливают процентные ставки, условия возврата и т.д. Все работает на блокчейне и смарт-контрактах полностью автоматизированно.
• Возможность работы без раскрытия своей личности. Децентрализованные платформы не требуют предоставления паспорта или иных документов. Кроме того, услуги доступны абсолютно любом человеку, имеющему подключение к интернету. Актуально для тех, кто по той или иной причине не имеет доступа к банку.
• Перспективность. За последний год DeFi стал, пожалуй, главным игроком на крипторынке. Интерес к ним растет не только со стороны обычных пользователей, но и со стороны традиционных финансовых институтов и инвесторов.

В сферу Дефи входит множество разных направлений. Это кредитные услуги, децентрализованные торговые биржи, стейблкоины, страховые услуги, кошельки. Протоколы постепенно адаптируются к новым условиям, эволюционируют. Все они имеют открытый исходный код, так что можно свободно взять и построить свое приложение на базе уже существующего.

Топ-10 DeFi по капитализации

Представляем 10-ку токенов децентрализованных финансовых сервисов (DeFi) по рыночной капитализации на 21.09.2020:

1. Chainlink.
2. Wrapped Bitcoin.
3. DAI.
4. yearn.finance
5. Aave.
6. UMA.
7. Uniswap.
8. Synthetix Network Token.
9. Compound.
10. Maker.

Актуальная информация на мониторингах: https://coinmarketcap.com/ru/defi/ и https://www.coingecko.com/ru/defi.

Обзор лучших De-Fi платформы

Ниже рассмотрим востребованные проекты из разных секторов децентрализованных финансов.

Децентрализованное кредитование

Децентрализованные кредиты – это возможность для любого физического или юридического лица взять (или предоставить) кредит, причем в этом процессе не участвует никакая третья сторона. В качестве залогового обеспечения обычно используется популярная криптовалюта (как bitcoin, Ethereum), а сам займ выдается в стейблкоинах (DAI, USDC). Процентные ставки запрограммированы так, что меняются каждые несколько секунд исходя из соотношения спроса и предложения в протоколе. Агрегаторы доходности DeFi (такие как https://defiyield.info/, https://yieldfarmingtools.com/pools, https://www.coingecko.com/ru/yield-farming) помогут выбрать лучшие варианты в каждый момент времени.

На сегодняшний день кредитование – ведущее направление использования Дефи.

• Aave. Протокол кредитования, позволяющий пользователям вкладывать и занимать широкий спектр криптовалют, используя как более стабильные, так и переменные процентные ставки. Предлагает возможность беззалогового «флеш-кредита», мгновенного переключения ставок для уже существующего депозита/займа и другие уникальные особенности.
• Compound. Один из самых востребованных кредитных протоколов в отрасли. Использует смарт-контракты, ответственные за хранение, управление и распределение общего капитала. Нативный токен COMP не дает экономических выгод, но позволяет голосовать за широкий спектр изменений платформы. Для доступа к рынкам можно использовать Web3 кошельки Metamask, Argent, Coinbase Wallet.
• Curve. Curve Finance использует пулы ликвидности для обеспечения высокоэффективной торговли стейблкоинами и минимизации рисков для поставщиков ликвидности. Площадка позволяет обменивать активы и выбирать наиболее выгодные варианты управления средствами. Благодаря поддержке большого количества различных пулов, участник может в любой момент времени переместить средства туда, где ему кажется выгоднее.
• DFI.Money. Агрегатор ликвидности, обеспечивающий автоматизированную стратегию наращивания прибыли через ряд кредитных пулов. Предоставляет несколько разных возможностей – кредиты, депозиты, обмен, а также страхование от финансовых потерь. Для всего перечисленного используется интеграция с внешними кредитными пулами. Есть нативный токен YFII для управления изменениями в экосистеме.
• Bella Protocol. Децентрализованная платформа Bella предоставляет функционал для крипто-лендинга с упором на максимальную автоматизацию процессов. В один клик пользователь может распределить свои активы самым выгодным образом, чтобы получать прибыль. Робот-советник анализирует имеющиеся у участника активы и текущую рыночную ситуацию. Хотя токен платформы уже находится в обращении, сам проект будет запущен ориентировочно в четвертом квартале 2020 года (часть функций – в 2021). На сегодняшний день можно ознакомиться с сайтом, блогом, документацией.
• Wing. Кредитный пул Wing дает возможность децентрализованно управлять своими средствами, пользуясь взаимодействием между блокчейнами. Платформа разработана на базе Ontology. ONT ID (децентрализованный механизм идентификации Ontology) и децентрализованная структура данных DDXF, поддерживают самостоятельную проверку и управление информацией. Это позволяет автоматизировать оценку кредитоспособности при помощи смарт-контрактов. Особенность Wing заключается в умении проверять полную стоимость активов пользователя и его финансовую историю, не показывая полный список этих активов.

Децентрализованная торговля

DEX – децентрализованные биржи, которые дают пользователям возможность обмениваться активами, не доверяя их хранение третьему лицу. Это безопасный вид торговли с широкими возможностями. Если раньше казалось, что по сравнению с централизованными площадками DEX слишком сложны и не подходят для новичков, то сейчас ситуация заметно лучше. Проекты становятся все более дружелюбными к начинающим трейдерам. Также зачастую они предлагают дополнительные бонусы за внесение ликвидности.

• Uniswap – платформа для торговли токенами ERC-20 с использованием пулов ликвидности; за предоставление ликвидности пользователи финансово стимулируются. Система AMM (Automated Market Maker) лежит в основе работы площадки. Здесь не создаются ордера в их привычном понимании, а все обменные операции происходят мгновенно с использованием средств пула. Торговая комиссия – 0,3%, идет на вознаграждение поставщиков ликвидности. Недавно выпущенный токен UNI служит для повышения автономности платформы и дает участникам дополнительные возможности управления.
• SushiSwap. Платформа-преемник биржи Uniswap, которая унаследовала от нее ликвидность и дополнительно обзавелась новыми возможностями. Ключевое отличие заключается в бесконечном вознаграждении поставщиков ликвидности, даже после того, как они вывели деньги. Однако, если больше не поставлять ликвидность, то со временем доходы сильно разбавятся и станут незначительными.
• Synthetix Network. Платформа для создания синтетических активов, которые можно потом быстро, легко и без посредников обменивать друг на друга. Торгуя синтами, пользователь избегает завышенных комиссий, цензуры или ограничений доступа к определенным активам. Синты могут основываеться на реальных товарах, фиатных валютах, криптовалютах.
• UMA. Данный протокол также работает с синтетическими активами и создает глобальные финансовые рынки на Ethereum. В основе лежат децентрализованные оракулы и самоподдерживающие контракты. Протокол активно используется различными внешними площадками, так как помогает токенизировать практически что угодно – акции, страховые продукты, фьючерсы, доли рынка и мн.др.

Децентрализованное управление активами

Эти De-Fi платформы предлагают лучшие варианты для контроля своих активов, их создания, управления ими, отслеживания статистических данных. Это важная часть экосистемы, которая помогает не запутаться и добиться максимального соответствия дефи сектора своим предпочтениям.

• DeFi Saver. Универсальный инструмент управления активами для многих финансовых приложений и протоколов на базе Ethereum. При помощи бесшовных транзакций пользователь может мгновенно перемещать средства между протоколами, получать доступ к лучшим процентным ставкам, управлять коэффициентами кредитного плеча или ликвидации.
• Polkadot. Платформа для кросс-чейн операций, то есть передачи любых активов (не только крипто-токенов) между разными блокчейнами. Открывает широкие возможности для управления сбережениями, не ограничиваясь рамками одного только блокчейна Ethereum.
• Balancer. Многофункциональная платформа для управления активами, которая включает в себя менеджер инвестиционного портфеля, подробную информацию о ликвидности пользователя, сведения о ценах сбережений и др. К ключевым аспектам также относится возможность создания автоматически балансируемых пулов.

Децентрализованные кошельки

Сфера DeFi не связана с хранением – ни один из проектов не хранит средства пользователей, все ключи и финансы расположены непосредственно на устройстве каждого участника. Для использования функционала нужен кошелек, который ими управляет. Примеры кошельков, актуальных для среды Web 3.0:

• Coinbase Wallet. Кошелек от биржи Coinbase (не путать с основным приложением Coinbase). Доступен в магазинах приложений для iOS и Android. Открывает доступ к децентрализованному приобретению и хранению криптовалюты, токенов ERC-20 и других активов, а также сбору коллекционных цифровых предметов и другим dApps.
• Metamask. Востребованный Ethereum-кошелек, обычно используемый в виде расширения для браузера, хотя недавно также было запущено мобильное приложение. Поддерживает все токены на блокчейне эфира, их можно добавлять и удалять вручную. Кошелек активно используется для совершения транзакций в dApps, и значительно реже – для частных переводов вручную между людьми.

Децентрализованное стейблкоины

Стейблкоины – это криптовалюты, созданные чтобы устранить волатильность цен цифровых токенов благодаря привязке к стоимости фиатных валют, криптовалют или других активов.

Лучшим платформы, которые занимаются выпуском и поддержкой DeFi стейблкоинов:

• Wrapped Bitcoin. Токен WBTC привязан к цене биткоина, но работает на блокчейне Эфириум. Запуск такой площадки инициирован компаниями Kyber, Ren и BitGo. Токенизированный биткоин активно используется для торговли и кредитования. Например, WBTC присутствует в пулах
• pTokens. Платформа, где любой желающий может преобразовать свои токены в равноценное количество pTokens и без труда перемещать ликвидность между блокчейнами, сохраняя полное обеспечение в виде изначального базового токена. Полностью прозрачный децентрализованный механизм.
• Dai. Стейблкоин, выпускаемый системой MakerDAO и приравненный к цене американского доллара. Работает на блокчейне Ethereum, может использоваться как любая другая криптовалюта – ее отправляют, получают, применяют в кредитовании и страховании.

Возможности заработка на DeFi

Лучшие DeFi платформы всегда дают пользователю возможность получить дополнительный доход. Основные способы это сделать:

• Доходное фермерство (yield farming). По сути это получение награды от протокола в его нативных токенах за различную активность: предоставление или взятие кредитов, поставки ликвидности, голосования. Заработать таким образом можно достаточно хорошо, поэтому данный путь сейчас очень популярен.
• Заимствование средств для маржинальной торговли на децентрализованных биржах. Пользователь предоставляет свои активы в качестве займа под проценты трейдеру, который собирается войти в длинную или короткую позицию. Это безрисковый метод, поскольку, даже если сделка окажется неудачной, протокол DEX автоматически вернет кредитору деньги с процентами.
• Одноранговое кредитование (кредитные пулы). Большинство децентрализованных финансовых проектов завязаны на пулах и смарт-контрактах, что дает возможность одним участникам размещать депозиты, а другим брать кредиты. Проценты в обоих случаях определяются алгоритмически с учетом спроса и предложения на конкретные активы.
• Стейкинг. Активы пользователя блокируются на его кошельке, формируя стейкинг-пул. Это повышает спрос на монеты, так как в обороте их становится меньше, и помогает организовывать проведение операций в сети.
• Поставка ликвидности. Протоколы и децентрализованные приложения платят вознаграждение тем, кто размещает в них свои средства. Эти средства в дальнейшем используются для обмена, торгов и прочих целей, а часть комиссий с операций выплачивается инвестору.

Binance Launchpool

Сервис от биржи Binance позволяет в качестве вознаграждения за криптовалютные депозиты получать некоторое количество DeFi токенов. Чтобы получить право на награду, необходимо держать депозит указанный срок (снимки балансов делаются биржей ежедневно). Затем токены будут распределены по справедливости исходя из общего объема и длительности удержания средств.

Первыми «бонусными» токенами на Binance Launchpool стали WING и BEL. Их можно получить, если сделать депозит в криптовалютах BNB, BUSD, ARPA, ONT.

FAQ

Заключение

Потенциал лучших DeFi платформ трудно переоценить. Уже сегодня в протоколах заблокированы миллиарды долларов, и показатели растут огромными темпами. Также активно появляются новые проекты – как созданные с нуля так и берущие за основу уже существующие площадки – ведь одна из ключевых особенностей сферы это открытый исходный код. Любой специалист может абсолютно законно взять код и скорректировать его под себя. Так что нас ждет еще множество новых оригинальных решений.