Как начать инвестировать в криптовалюту – советы новичкам, способы, подсказки

На фоне мировой неустойчивости и волатильности курса фиатных денег многие задумываются о сохранении и приумножении своих сбережений при помощи криптовалютных активов. Хотя крипторынок тоже неустойчив, но в случае правильного выбора проектов и аккуратной диверсификации (как между способами вложений, так и между валютами) есть возможность получить прибыль.

Эксперты Profinvestment изучили все основные способы, как начать инвестировать в криптовалюты – что для этого нужно, какие есть варианты вложения средств, положительные и отрицательные стороны такого вида инвестиций.

Начало – создание криптокошелька

Любая цифровая валюта хранится в специальном кошельке. Есть быть точнее, хранятся ключи от нее и история транзакций, на основе которой формируется баланс (разница между полученными и отправленными монетами).

Выбрать подходящий и безопасный криптокошелек очень важно. Многие сервисы, например, централизованные криптобиржи, предлагают кастодиальные счета, то есть сами контролируют ключи и, соответственно, средства пользователей. Мы не рекомендуем отдавать предпочтение этому методу, даже хотя он и удобен, требует минимальных технических знаний.

Куда выводить – на автономный децентрализованный кошелек, в котором вы сами лично контролируете ключи, и никакие блокировки не могут вас коснуться. Вот их основные виды:

• Десктопный. Программа на компьютер/ноутбук, которая сохраняет ключи здесь же на устройстве. Примеры: Bitcoin Core, Jaxx, Atomic Wallet, Wasabi. Bitcoin Core отличается наиболее высокой безопасностью, но поддерживает только биткоин и требует загрузки на компьютер всего блокейне, который сейчас занимает около 400 Гб.
• Мобильный. По своей сути аналогичен предыдущему, но устанавливается в виде приложения на планшет/телефон. Ключи так же находятся у пользователя. Примеры: Trust Wallet, Trustee, MyEtherWallet.
• Онлайн-кошельки. Могут быть как кастодиальными, так и некастодиальными, проясните этот вопрос перед началом использования. Веб-кошельки не нужно скачивать, они работают из браузера. Сюда же можно отнести браузерные расширения. Примеры: Blockchain, MathWallet, Guarda, Metamask, Binance Chain Wallet.
• Аппаратный. Ключи хранятся на физическом устройстве, напоминающем флешку, и защищены помимо криптографических методов еще пин-кодом на случай потери, чтобы нашедший не мог им воспользоваться. Примеры: Ledger, Trezor, Keepkey, SafePal, Coolwallet.

Есть еще бумажные кошельки – тоже вариант физического хранения, но менее удобный и безопасный, чем аппаратный. В этом случае ключи просто распечатываются на бумаге и хранятся в надежном месте. Когда нужно воспользоваться криптовалютой, необходимо загрузить ключи в программный кошелек, поддерживающий такую функцию.

Виды инвестирования

Теперь рассмотрим основные способы начать инвестировать в криптовалюты. Все они очень разные – какие-то минимально рискованные, а какие-то очень сильно, поэтому требуют некоторого опыта и понимания ситуации.

1 Ходлинг

Ходлинг (или холдинг, это одно и то же) – от слова hold («держать») или hodl (опечатка, которая породила второй вариант названия).

Инвесторы-ходлеры удерживают активы, не продавая их в течение длительного времени (до нескольких лет), чтобы в долгосрочной перспективе получить прибыль от повышения стоимости. В этом их ключевое отличие от трейдеров, которые рассчитывают на сиюминутную прибыль, хотя и более низкую.

Благодаря высокой волатильности криптовалют, трейдерам предоставляется множество возможностей для частого создания длинных и коротких позиций. Однако ходлинг обеспечивает большую безопасность для инвесторов, защищая их от влияния краткосрочной волатильности и ошибок.

2 Краткосрочное инвестирование

Под краткосрочным инвестированием подразумеваются вложения следующих видов:

• На несколько часов. Например, в течение дня, фиксируя перед сном прибыль. На традиционных рынках торговый день обычно заканчивается в 16:00-19:00 по местному времени, но рынок криптовалют работает 24/7, поэтому вы сами можете определить удобные для себя часы дневной торговли.
• На несколько дней. Отличие в том, что здесь вы оставляете свои позиции на ночь. Обычно применяется торговля диапазоном, то есть в пределах минимальной и максимальной цены за период, но, чтобы верно определить диапазон, нужно провести технический анализ.
• На несколько недель. Это напоминает позиционную торговлю на традиционных рынках. Это все равно короче, чем долгосрочная инвестиционная стратегия, но длиннее, чем дневная торговля. Отличается средним уровнем риска. Важно определить рыночный тренд и перемещаться по нему вверх или вниз, пока курс не достигнет уровня сопротивления или поддержки.

Уровнем сопротивления называется условный рыночный барьер, выше которого курс на данный момент не может подняться и отскакивает от него вниз. Соответственно, уровень сопротивления – то же самое, но в обратную сторону. Это цена, ниже которой монета не опускается.

3 Трейдинг

Трейдинг – способ инвестиций в криптовалюты путем спекуляции на движении цен. Высокая волатильность криптовалют здесь очень помогает, так как без нее были бы невозможны столь высокие заработки. Но и риски значительно выше, чем при трейдинге более спокойными активами.

Трейдер может открывать:

• Длинные позиции (лонг), если он думает, что стоимость криптовалюты вырастет.
• Короткие позиции (шорт), если думает, что стоимость упадет.

Важное значение имеет такой инструмент, как кредитное плечо. Для старта не обязательно иметь большой депозит, можно получить полный доступ к базовому рынку при помощи маржинальной торговли, то есть с помощью «кредита» от биржи.

Кроме того, для увеличения прибыли и снижения рисков многие трейдеры используют производные контракты (фьючерсы, бессрочные контракты, опционы). Производный инструмент получает стоимость от цены другого актива, в данном случае той или иной криптовалюты.

Перед началом торговли убедитесь, что хорошо понимаете механики работы рынка, технический анализ, особенности движения разных криптовалют, ведь биткоин далеко не единственный.

Примеры бирж для криптотрейдинга: Binance, Currency.com, Huobi, OKX, EXMO, Bybit.

4 Майнинг и облачный майнинг

Криптовалюты не выпускаются правительством или банком. За их создание отвечают сами пользователи, участники сети. Майнинг – ключевой процесс в достижении этой цели (правда, это относится к криптовалютам, работающим на алгоритме Proof-of-Work, доказательство работы).

Когда пользователи отправляют друг другу транзакции, майнеры занимаются тем, что подтверждают их валидность. Только подтвержденная транзакция может быть добавлена в блокчейн. Новые монеты, производимые сетью, достаются майнерам в награду за их работу, а также они получают все комиссии с транзакций, которые проверяют.

Майнинг – энергоемкая вычислительная работа, для него требуется мощное оборудование. Примеры используемой техники в порядке убывания мощности:

• ASIC-майнеры (сегодня это единственный способ эффективно добывать биткоин).
• Видеокарты.
• Процессоры.

Чем больше майнеров в сети, тем выше конкуренция, соответственно, растет требуемый уровень мощности, чтобы зарабатывать. Поэтому нужно приготовиться к значительным вложениям.

Облачный майнинг – аренда оборудования у какой-либо компании. Арендатор получает доход от майнинга за вычетом комиссии. Эта комиссия идет на прибыль компании и на обслуживание оборудования, оплату электричества и т.д.

Примеры сайтов облачного майнинга, где можно купить контракт на аренду: HashShiny, ECOS Cloud Mining, Bemine, Hashmart, Hashing24.

5 Стейкинг

Стейкинг – другой вариант подтверждения транзакций и вознаграждения пользователей. Применяется в системах с алгоритмом Proof-of-Stake.

Здесь пользователю необходимо просто удерживать криптовалюту в кошельке в заблокированном виде определенный срок. Чем больше сумма и дольше срок, тем выше шанс, что именно этот стейкер будет выбран для проверки транзакции.

Примеры PoS-криптовалют (их порекомендовал аналитик, как наиболее перспективные):

• Cardano
• Avalanche
• Cosmos
• Fantom
• Algorand
• Harmony

Функцию стейкинга поддерживают некоторые кошельки, пулы, криптобиржи.

6 IEO

Ранее, особенно в 2017 году распространенным способом инвестирования в криптовалюты было ICO (initial coin offering). Новый проект собирал средства на свое развитие, а взамен выдавал инвесторам токены, которые могли стать потенциально ценными в случае успеха. Хотя некоторые проекты, запущенные таким образом, действительно стали успешными, подавляющее большинство провалились, и деньги инвесторов были потеряны.

IEO (initial exchange offering) – усовершенствованный вариант сбора средств. Проходит под контролем криптовалютной биржи, которая берет на себя первоначальную проверку проекта на качество и перспективность. Кроме того, в IEO легко участвовать. Достаточно иметь счет на бирже.

Биржи, оснащенные IEO-платформами: Binance, Bybit, OKX, Huobi.

7 Инвестиции в проекты метавселенных

Виртуальные миры на основе блокчейна – метавселенные – предоставляют немало возможностей для вложения средств. При этом есть существенные риски, так как сфера относительно новая и непредсказуемая.

Три основных варианта инвестирования в метавселенные:

• Покупка нативных токенов. Если проект будет активно развиваться, то и токены будут расти в цене. Кроме того, эти токены можно использовать для доступа к различным функциям виртуального мира, торговли предметами на его платформе.
• Покупка земли. Миры состоят из отдельных участков, которые поставляются в виде NFT-токенов и могут использоваться игроками на свое усмотрение. Купив землю, можно сдать ее в аренду или перепродать позднее по более высокой цене. Цены растут, так как общее количество участков ограничено.
• Покупка или создание NFT-токенов. Подробнее о таком способе чуть ниже. В метавселенных в виде NFT представлено практически всё, от земли до одежды.

Примеры блокчейн-проектов с метавселенными: Decentraland, The Sandbox, Axie Infinity, Mobox.

8 Инвестиции в NFT

Токены NFT – уникальное представление на блокчейне какого-либо цифрового или физического объекта. Наиболее распространенные варианты – это предметы искусства в виде NFT (картины, рисунки) или игровые предметы (оружие, одежда).

NFT могут значительно расти в цене, но не всегда, так что это тоже рискованная инвестиция.

Такие токены торгуются на специальных маркетплейсах, например: OpenSea, Binance NFT, Rarible.

Подробнее: NFT-биржи

В дополнение: как получить NFT бесплатно

9 DeFi-фарминг

Децентрализованные финансы (DeFi) – финансовые услуги на блокчейне, устраняющие необходимость в посредниках для транзакций. Это направление стало невероятно популярным в 2020 году и открыло инвесторам множество возможностей для заработка.

Доходное фермерство (фарминг, yield farming) – заработок на поставках ликвидности различным децентрализованным сервисам. Поставщики предоставляют токены или монеты в пул ликвидности – смарт-контракт, который содержит в себе все средства. Когда поставщик ликвидности заблокирует активы в пуле, то сразу же начинает получать комиссии или проценты от действий других пользователей в этом пуле (кредитных операций, торговли).

Коротко говоря, это позволяет получать пассивный доход децентрализованно, без посредников. Прибыль сразу же зачисляется на подключенный криптокошелек.

Примеры децентрализованных приложений с возможностью фарминга:

• Compound
• Uniswap
• Curve Finance
• Aave

Обычно платформа выплачивает прибыль в своих нативных токенах. Некоторые из этих токенов очень хорошо растут в цене, а также дают возможность участвовать в управлении проектом.

10 Инвестиции в стейблкоины

Перед тем, как начать инвестировать в криптовалюты с высоким риском, можно освоить низкорисковые вложения. Стейблкоины - монеты, курс которых привязан к доллару или другому традиционному активу. Он всегда держится на одном и том же уровне, с колебаниями обычно не более 1% в плюс или в минус. Исключение составляют алгоритмические стейблкоины, которые могут иногда значительно отклоняться от нормы.

Что же дает инвестирование в стейблкоины, если на колебаниях их курса заработать практически невозможно?

Во-первых, они прекрасно справляются с ролью вспомогательных активов для торговли другими криптовалютами на биржах. Например, самая популярная торговая пара среди всех существующих на крипторынке – это BTC/USDT, биткоин и долларовый стейблкоин USDT.

Во-вторых, они помогают уберечь накопления от инфляции. Например, можно купить USDT за рубли и хранить в криптовалютном кошельке, это будет значительно быстрее и удобнее, а также выгоднее, чем покупать доллары в банке.

В-третьих, стейблкоины можно использовать практически везде в криптосфере: для доходного фермерства, покупки криптовалют на токенсейлах, инвестировании в метавселенные или NFT, оплаты контрактов облачного майнинга и т.п. То есть это универсальные активы, без которых сложно представить современную блокчейн-индустрию.

11 Инвестиционные программы на биржах

Многие централизованные биржи предлагают большой выбор инвестиционных продуктов, в числе которых:

• Стейкинг.
• DeFi-фарминг.
• IEO-площадка.
• Депозиты с гибким или фиксированным сроком и процентной ставкой.

Как правило, риски таких вложений минимизированы, за исключением тех случаев, когда висит предупреждение, что продукт заведомо высокорисковый.

Раздел с инвестпродуктами обычно называется Earn. Можно найти такой функционал для пассивного дохода на платформах Binance, Bybit, Huobi, OKX. Но как мы уже говорили, централизованные платформы не являются на 100% надежными с точки зрения доступа к средствам, поэтому не следует вкладывать туда все свои сбережения.

Какие бывают криптовалюты

Можно разделить криптовалюту по нескольким разным критериям, но наиболее прижилась такая классификация:

• Криптовалюты в их классическом понимании (BTC, ETH, LTC). Имеют свой собственный блокчейн, децентрализованы, анонимны, полностью самостоятельны. Имеют свою собственную внутреннюю ценность. Их блокчейны зачастую выступают платформами для разработчиков децентрализованных приложений.
• Токены бирж/кошельков (BNB, EXM, HT, TWT). Полностью зависят от своих родных проектов. Чем больше функциональных возможностей предоставляется их владельцам, и чем популярнее самая платформа, тем выше ценятся такие токены.
• Utility и Security токены (BAT, GNT). Токены, которые распределяются во время ICO/IEO и помогают собирать средства, а впоследствии дают какие-либо полезные возможности владельцам.
• Стейблкоины, о которых мы уже рассказали (USDT, BUSD, USDC).
• Анонимные криптовалюты (DASH, XMR). Обеспечивают более анонимные транзакции, чем обычные криптовалюты. Их сложнее отследить в блокчейне и связать с личностью владельца.
• «Обернутые» токены (WBTC, WETH). Напоминают стейблкоины своей привязкой к другому активу, но в качестве базового актива может выступать что угодно, также высоковолатильная другая криптовалюта. Смысл обычно в том, чтобы использовать ту или иную криптовалюту на другом блокчейне. Например, WBTC – аналог BTC по стоимости, но может использоваться в блокчейне Ethereum и всех его dApps.

Те времена, когда биткоин только появился, давно в прошлом – сегодня число криптовалют и токенов приближается к 20 000. Практически каждый из них имеет свои исключительные особенности, но не все заслуживают внимания инвесторов.

Как выбрать криптовалюту для инвестирования

Классическим вариантом для начинающего криптоинвестора можно считать составление портфеля из 10-15 топовых криптовалют по рыночной капитализации. Это монеты проверены временем, пользуются заслуженным доверием тысяч пользователей, поддерживаются крупными инвесторами и компаниями.

«Разбавить» портфель допускается более рискованные активами, их должно быть не более 5-10% от общей суммы. К ним относятся новые токены, которые у всех на слуху, но пока нельзя быть уверенным, что их ждет взрывной рост.

Аналитик советует обходить стороной новые монеты, которые паразитируют на крипто-мемах (собаки, Илон Маск и т.д.). Хорошо, если у токена уже есть работающий продукт или если его поддерживают известные личности в блокчейн-индустрии. Не нужно слепо следовать советам из различных телеграм-каналов. Чаще всего их догадки не подтверждаются на практике.

Как купить криптовалюту. Платформы для инвестирования

Семь основных способов приобрести криптовалюту и получить ее на свой кошелек:

• Криптобиржи (централизованные – Binance, Bybit, OKX, Currency.com, Huobi, MEXC Global, EXMO) или децентрализованные (Uniswap, PancakeSwap). Вторые не поддерживают фиат, поэтому торговля осуществляется в основном при помощи стейблкоинов.
• Кошельки.
• p2p-биржи.
• Обменники.
• Платежные системы.
• Telegram боты.
• Криптоматы.

Благодаря такому широкому выбору, легко начать инвестировать в криптовалюты любым удобным способом – используя банковские карты, электронные кошельки, даже наличные деньги.

Как составить и отслеживать инвестиционный портфель

Поскольку курс криптовалют постоянно меняется, а также вы можете хранить монеты на нескольких разных кошельках и биржах, удержать в голове общую стоимость своих инвестиций будет непросто.

На помощь приходят платформы для мониторинга портфеля, или портфолио-трекеры. Такие есть на CoinGecko и Coinmarketcap. Они требуют вручную вводить информацию о своих покупках/продажах, но зато абсолютно бесплатны.

Примеры трекеров, которые умеют автоматически собирать информацию с подключенных к ним аккаунтов криптобирж и DeFi протоколов:

• Koinly
• Coin Market Manager
• CoinTracker
• Zerion
• DeBank
• Zapper

Некоторые из них платные, а некоторые (обычно те, которые работают с DeFi) предоставляют услуги безвозмездно.

Советы по инвестированию в криптовалюты

Проработайте стратегию для торговли. Она должна основываться на вашей личной терпимости к риску и финансовых возможностях. И самое важное: придерживайтесь своей стратегии несмотря ни на что, даже если ситуация на рынке располагает к тому, чтобы сделать внеплановую сделку.

Контролируйте риски. Установите ограничения на то, сколько вы инвестируете в определенную цифровую валюту. Применяйте ордера стоп-лосс и тейк-профит, которые автоматически закрывают позиции по достижении определенного уровня круса.

Не забывайте о диверсификации. Или, как говорят: не кладите все яйца в одну корзину. Не стоит слишком много инвестировать в одну криптовалюту, лучше распределить деньги между несколькими монетами с разной степенью волатильности.

В большинстве случае лучше придержать, чем продать, если речь идет о топовых проверенных криптовалютах. Рынок никуда не денутся, а через несколько недель или месяцев есть вероятность, что вы сможете снять больше прибыли.

Используйте торговых ботов. Это программы позволяют автоматизировать трейдинг в соответствии со стратегией, которая в них заложена. Очень удобно, и позволяет не сидеть всё время у компьютера, стараясь не упустить момент для сделки.

Перспективы крипторынка

Технический журнал Cnet поговорил с экспертами и собрал пять ключевых прогнозов по крипторынку в 2022 году.

• Денель Диксон, генеральный директор Stellar Development Foundation, рассчитывает, что новые проекты будут более сосредоточены на полезности, чем на шумихе. За прошедший год криптовалюта появлялась в заголовках в основном рядом с именем Илона Маска или дорогом цифровом искусстве, а также рассказами о взломах и мошенничестве. Но уже наблюдается смещение фокуса в сторону крупных, фундаментальных технологических изменений.
• Алекс Аталла, соучредитель OpenSea, поделился мнением о возможностях NFT-токенов – они практически бесконечны. Мы уже наблюдаем примеры их использования в качестве билетов на мероприятия, лицензий на ПО, членства в фан-клубе и т.д. NFT применяются для покупки цифровых земель в виртуальных мирах. Некоторые из крупнейших брендов мира уже рассматривают внедрение NFT для расширения способов взаимодействия с аудиторией, и это только начало.
• Гурвайс Григг, старший технический сотрудник Chainalysis, взволнован вопросами снижения преступности в сфере криптовалют. Цифровые валюты включают функции, которые делают их привлекательными для преступников. Это анонимность, невозможность отмены транзакции. Григг ожидает, что децентрализованные финансы, зарождающаяся, но перспективная индустрия, станет популярной мишенью для киберпреступников – и как цель для взлома, и как средство для отмывания денег.
• Рэйчел Майер, вице-президент по продуктам в финтех-компании Circle, считает, что люди должны обращать больше внимания на удобство стабильных монет как платежного средства. Трансграничные платежи, благотворительность, мгновенные расчетные платежи начала процветать в 2021 году, и в дальнейшем это будет развиваться еще активнее.
• Диксон и Григг также отметили важность крипторегулирования. Скорее всего, объем разговоров и обсуждений на тему блокчейна и криптовалют увеличится. Некоторые решения будут положительными, а некоторые отрицательными. Но если лидеры отрасли и должностные лица смогут сотрудничать, обычные пользователи криптовалюты и инвесторы от этого только выиграют.

Нет никаких сомнений в том, что криптовалюта останется и будет с нами в дальнейшем будущем. Но несомненно также и то, что в ней еще много будет меняться и корректироваться.

Перспективные криптовалюты

Мнения о перспективности той или иной монеты для инвестирования могут различаться. Мы приведем несколько примером монет, которые по мнению аналитиков имеют хороший потенциал для роста и развития. Но не забывайте, что перед любым вложением средств нужно проводить также и собственный анализ, оценивая востребованность определенных монет в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Сооснователь ENCRY Foundation Роман Некрасов отмечает важность токенов метавселенных и GameFi проектов. Одна из особенностей этого рынка в том, что он наименее коррелирует с BTC по ценовым движениям. А CEO Crypterium Владимир Горбунов добавляет, то заслуживают внимания проекты, которые решают или могут решить в экосистеме какую-либо узконаправленную задачу. Активных ценовых изменений можно ожидать от проектов, вовлеченных в разбирательства, таких как XRP.

Тем временем в аналитической компании Santiment назвали пять криптовалют, которые покупают крупные инвесторы:

• Enjin Coin
• Axie Infinity
• Compound
• Band Protocol
• Ethereum

Аналитики Changelly называют в числе  перспективных криптовалют для инвестирования Ethereum, Stellar, Litecoin, Cardano, 1inch, Avalanche, Binance Coin, Decentraland, Zilliqa, Polygon, Solana, Polkadot, Fantom, Alchemy Pay.

Остин Арнольд назвал следующие перспективные криптовалюты:

Преимущества и недостатки криптоинвестирования

FAQ

Заключение

Некоторые криптовалюты многократно взлетели в цене за последние несколько лет. Но перед тем, как начать инвестировать в криптовалюту, следует внимательно оценить все риски и свои силы. Нет смысла просто следовать за мнением других трейдеров. Тот факт, что кто-то получает хорошую прибыль, тоже не является определяющим. Можно сказать, что входить в крипту стоит тем, кто по-настоящему верит в блокчейн-технологию и ее перспективы, достаточно терпим к риску и понимает принципы грамотной диверсификации. Брать кредиты или вкладывать последние деньги в цифровые активы точно не следует.